Ja jūs mēģināt izveidot kredītu pirmo reizi, viens no labākajiem veidiem, kā to izdarīt, ir kredītkartes iegūšana. Protams, jūs, iespējams, esat dzirdējuši kredītkaršu negatīvos aspektus - tās var vilināt jūs tērēt lielus līdzekļus un pēc tam iekasēt no jums pārmērīgas procentu likmes. Patiesībā, pareizi lietojot, kredītkartes ir ideāls ievads labas kredītvēstures izveidošanā.
Lai uzzinātu vairāk par kredītkaršu augšupeju, es runāju ar Skotu Gammu, personīgo finanšu ekspertu un jaunās grāmatas “ VAIRĀK NAUDAS, “ PELASE: Finanšu noslēpumi, ko nekad skolā neesat iemācījies, autoru. Skots sāka emuāru HelpSaveMyDollars.com 2009. gadā, lai skaidri un viegli saprotamā veidā sniegtu finanšu informāciju, un kopš tā laika viņš ir parādījies visur no CNN līdz Oprah radio, palīdzot cilvēkiem ietaupīt, budžetu, ieguldījumus un pārvaldīt savu naudu.
Izlasiet viņa padomus par kredītkartes izmantošanu kā instrumentu jūsu finanšu nākotnei un, ja jau esat pieļāvis dažas kredītkļūdas, dažus padomus, kā atgriezties uz ceļa.
Kā kredītkartes ir izdevīgas?
Kredītkartes ir noderīgas, ja zināt, kā tās izmantot. Grāmatā es runāju par domu par kredītkartēm kā par labu kredītvēsturi veidojošu instrumentu, nevis kā par mīļākā dzīvesveida finansēšanas veidu.
Tas, kā cilvēki nonāk nepatikšanās ar kredītkartēm, ir tas, ka katru mēnesi karte netiek pilnībā apmaksāta. Tam ir sekas: Jūs maksāsit procentu maksājumus - likmes var būt aptuveni 25% - un nokavējuma naudas, un, saglabājot karti uz atlikuma, jūsu FICO rādītājs samazināsies.
Šajā ziņā tā ir interesanta dinamika: lai izveidotu kredītu, jums ir nepieciešama kredītkarte, taču tajā pašā laikā jums jāzina, kā ar to izvairīties, pretējā gadījumā cietīs jūsu kredītreitings.
Kas būtu jāzina kādam, kurš vēlas izveidot kredītu, pirms kredītkartes atvēršanas?
Jūs nevēlaties atvērt pārāk daudz kredītkaršu. Atverot pārāk daudz, īsā laika posmā ne tikai samazināsies kredītreitings, bet arī jums varētu rasties kārdinājums tērēt naudu, jo katra kredītkarte palielina jūsu pirktspēju. Turklāt, skatoties no kredītreitingu skatupunkta, tiešām nav jābūt vairākām kredītkartēm. Sāciet tikai ar vienu un redziet, kā tas notiek. Pēc dažiem gadiem, ja vēlaties pieteikties citam vai palielināt karti, kurai ir spēcīgāka atalgojuma programma, varat.
Sākumā karte bija jāizmanto maziem pirkumiem - man patīk teikt, ka mēnesī ir mazāk par 50 USD. Tā ir pārvaldāma naudas summa, lai jūs noteikti varētu pilnībā samaksāt rēķinu, taču pietiek ar ziņojumu kredītiestādēm, lai parādītu, ka esat atbildīgs.
Kas kādam būtu jāmeklē, izvēloties šo pirmo kredītkarti?
Meklējiet karti bez gada maksas. Nav iemesla maksāt maksu, un ir daudz kredītkaršu, bez kurām viena nav. Dažām kartēm būs 80 ASV dolāru gada maksa - dažām varētu būt pat 500 ASV dolāru gada maksa, bet tās, domājams, ir paredzēts biznesa ceļotājiem, kuri vēlas piekļūt lidostas atpūtas telpām vai citām priekšrocībām. Pārējiem mums ir svarīgi, lai būtu karte bez gada maksas.
Kredītkartes parāds bieži ir lielākas problēmas simptoms - tēriņi, kas pārsniedz jūsu līdzekļus. Kāds ir jūsu labākais budžeta sastādīšanas padoms tiem, kas dzīvo no sākuma algas?
Ietaupiet 10% no saviem ienākumiem un automatizējiet to. Katru mēnesi pārsūtiet šo naudas summu no norēķinu konta uz krājkontu. Tas palielinās jūsu ietaupījumus un piespiedīs darīt mazāk.
Dažiem patīk, ka ārkārtas gadījumos ir pieejamas kredītkartes, taču šīs ārkārtas situācijas var izraisīt arī kredītkaršu parādu. Kāds jums ir padoms, kā rīkoties finanšu ārkārtas gadījumos?
Jūs varat izmantot savu kredītkarti ārkārtas gadījumos, taču jūs, iespējams, labprātāk gribētu ietaupīt. Ir ieteicams, ka kontā ārkārtas gadījumiem jums ir sešu līdz deviņu mēnešu izdevumi, bet vismaz iesūciet USD 1000. Tas droši vien nebūs pilnīgi pietiekams, taču tas var jums ietaupīt laiku un ietaupīt no izdevumu iekasēšanas kartē.
Kā kāds, kurš līdz šim ir nonācis grūtībās ar kredītkartēm, nomaksā šo parādu un salabo savu kredītreitingu?
Jūs vēlaties samaksāt tik daudz, cik varat. Maksājot dubultā minimālo maksājumu neatkarīgi no tā, cik liela ir jūsu atlikuma summa, karte atmaksāsies apmēram divu gadu laikā. Bet jūs vēlaties mēģināt maksāt pēc iespējas vairāk, lai segtu savu parādu.
Sāciet ar karti, kurai ir visaugstākā procentu likme, jo tieši tā jums maksā visvairāk naudas. Iemetiet visu nepieciešamo naudu uz šo karti, vienlaikus maksājot minimālos maksājumus par citām kartēm. Kad šī karte ir nomaksājusies, paņemiet visu naudu, ko maksājāt par šo karti, un nometiet to pie nākamās kartes.
Pastāsti mums! Mēs labprāt uzklausīsim jūsu labākos kredītkartes padomus! Kā jūs izvairāties no kārdinājuma pārspīlēt naudu vai kā esat labojis iepriekšējās kļūdas? Vai kredītkarte ir palīdzējusi jūsu kredītreitingam?
