"Es tiešām vēlos, lai es pensijas laikā būtu ietaupījis mazāk, " nekad teica neviens.
Nekad arī nerunāju: "Tas bija ātri un viegli, izveidojot manu pensijas ligzdas olu!"
Un laba iemesla dēļ.
Pietiekami bagātības uzkrāšana, lai ērti varētu krastā iziet cauri saulrieta gadiem, nav vienkāršs sasniegums.
Tāpēc šeit ir vajadzīgs gan ietaupījums, gan rūpīga plānošana: lai saglabātu jebkādu dzīves veidu, kuru esat sev izveidojis no 55 līdz 70 gadu vecumam, jums, iespējams, vajadzēs 70–90% no jūsu pirmspensijas ienākumiem aizstāt ar uzkrājumiem un Sociālā drošība.
Tas prasa daudz naudas, bet jums vajadzīgā pensijas spilvena izveidošana ir daudz vienkāršāka, ja jūs sākat jaunībā. Šeit apskatīts, kāpēc un kā jūs šodien varat sākt iet uz priekšu.
Laiks ir jūsu pusē - ja jūs sākat agri
Ar laiku ieguldītā nauda notiek smieklīgi: salikšana.
Vienkārši izsakoties, salikšana ir tā, kas notiek, kad jūs nopelnāt naudu no atkārtoti ieguldītajiem ieguldījumiem. Tā ir smalka, bet spēcīga parādība un lielākais iemesls, kāpēc jums jāsāk ietaupīt, cik drīz vien iespējams.
Nodrošiniet mums ātru demonstrāciju. Ja jūs ieguldīsit USD 10 000 viena gada depozīta sertifikātā (kā tas ir plašāk pazīstams), kas nopelna 2% gada procentu, gada beigās jūs aiziesiet ar USD 10 200. Ja atkārtoti ieguldīsit 10 200 USD tajā pašā kompaktdiskā, nākamajā gadā jums būs 10 404 USD. Atkārtojiet un dodieties prom ar USD 10 612. Skatiet, cik nopelnījāt par katru cikla balonu no USD 200 līdz USD 204 līdz USD 212, un jūs pat nepievienojāt vairāk naudas? Tas ir savienojums, un laika gaitā efekts paātrinās. Tātad, jo ilgāk jūs ļausit tam darboties burvībā, jo lielāka iespējamība, ka pats aiziet pensijā, plānojat kruīzi Vidusjūrā.
Faktiski ietaupījums 20 gadu laikā var būt visietekmīgākais solis, ko varat veikt, lai nodrošinātu, ka zvanu osta izklausās vairāk kā Bali, nevis Baltimore. Saskaņā ar CNN Money teikto, ja katru gadu 10 gadu laikā no 25 līdz 35 gadiem atliekat 3000 USD, nekad netaupot vēl vienu dimetānnaftalīnu un nopelnot 7% gada ienākumu, 65 gadu vecumā jūs ietaupīsit USD 338 000. Sāciet ietaupīt 35 gadu vecumā, katru gadu iesūcot USD 3000, lai sasniegtu 65 gadu vecumu, un jūs iegūtu vairāk - USD 303 000.
Tagad iedomājieties, kas notiek, ja jūs sākat agri un katru gadu pievienojat pot līdz pensijai. Viens veids, kā to izdarīt, ir regulāri pārskaitījumi uz priekšnodokļu kontu, kurā ir atviegloti nodokļi - 401 (k), Individuālais pensionēšanās konts (IRA) vai, ja strādājat skolā vai bezpeļņas organizācijā, 403 (b).
Nodokļi var būt arī jūsu pusē
Ah, nodokļu kods.
Viens pretējā gadījumā mulsinošā putru spilgtais punkts: iepriekš minētie konti ļauj jums ieguldīt veidos, kas nodokļus padara mazāk … šausmīgus. Piemēram, 401 (k) s, ko piedāvā lielākā daļa lielo korporāciju, ļauj jums ieguldīt dolārus pirms nodokļu nomaksas un atlikt nodokļu maksāšanu līdz naudas izņemšanai pensijā. Rezultāts: Jūs varat ieguldīt vairāk avansa, kas nozīmē, ka ilgtermiņā jūs nopelnīsit vairāk naudas. Vienīgais brīdinājums ir tas, ka jums ir jānoraida rokas no naudas vismaz līdz 59, 5 gadu vecumam vai par naudas izņemšanu jāsoda 10% sods. (Par specifiku jūs vēlēsities parunāt ar nodokļu speciālistu.)
Dāsnāki darba devēji atbildīs jūsu 401 (k) iemaksām līdz noteiktai summai, teiksim 3%. Lai no sava darba izspiestu pēc iespējas vairāk naudas, ir vērts ietaupīt vismaz to ienākumu procentu, kas vienāds ar maču. Ja jums nav, jūs izmetīsit bezmaksas naudu.
Katra darba devēja plāns ir atšķirīgs. Ir vērts veltīt laiku, lai saprastu, kādas iespējas jums ir pieejamas, un apmeklēt IRS pensijas plānu aprakstu, lai iegūtu labāku izpratni par kopīgo pensionēšanās terminoloģiju, lai jums būtu zināma pieredze.
"Labi, bet man nav ideju, kurā ieguldīt …"
Ieguldīšana ir sarežģīta un nedaudz iebiedējoša. Tomēr, ja jūsu darba devējs piedāvā pensijas plānu, tā izveidošana, iespējams, ir diezgan vienkārša. Jebkurā gadījumā nebaidieties saukt pie darba devēja atbildību par padomu. "Kā darbinieku atkāpšanās plānu pārvaldītājiem, " saka Lerijs Finks, BlackRock izpilddirektors, "uzņēmumiem jāuzņemas atbildība par finanšu pratības veidošanu savā darbaspēkā."
Ja jūs joprojām esat iestrēdzis, apsveriet iespēju sarunāties ar kādu citu. Vienojieties ar uzticamu finanšu konsultantu savā reģionā un atdodiet jautājumu sarakstu. Esiet gatavs arī pārrunāt savus nākotnes finanšu mērķus papildus pensijai (piemēram, sākt uzņēmējdarbību vai ietaupīt šai sapņu mājai), lai viņi varētu piedāvāt stratēģijas, lai palīdzētu sasniegt visus no tiem.
Attēls Tā
Šis ir vēl viens veids, kā sākt domāt par aiziešanu pensijā: Kādu dzīvi jūs vēlaties? Vai vēlaties, lai 70. gados būtu jāatsakās no visiem ceļojumiem un ēdam visas maltītes mājās, ar bažīgu skatienu uz sarūkošajiem uzkrājumiem, vai arī vēlaties pastaigāties tropu pludmalē ar omāru smadzenēs? Ja domājat par to, kādu dzīves veidu vēlaties, un strādājat atpakaļ, lai redzētu, cik šodien jums izmaksās ietaupījumi, jūs, iespējams, vairāk motivējat sākt agri.
Pateicoties savam jaunākajam, kad piestiprināsit sava omāra krūškurvi šajā Vidusjūras kruīzā.
