Jūs zināt, ko viņi saka: Jūs nevarat izvēlēties savu ģimeni, bet jūs varat izvēlēties savu finanšu plānotāju.
Vai kaut kas tāds.
Viena no lieliskajām lietām, kas saistīta ar naudas pārvaldīšanu, ir izvēlēties, kurš (ja kāds) jums to palīdzēs pārvaldīt.
Izvēle ne vienmēr ir viegla. Kā jūs uzzināsit, ka jūsu plānotājs ir cienījams un uzticams? Varbūt vēl svarīgāk: kā jūs uzzināsit, kad viņa nav ?
Šie pieci sarkanie karodziņi ir labs rādītājs tam, vai finanšu plānotājs, kurš sēž pretī, ir kāds, kuram vajadzētu uzticēties ar savu naudu.
1. Viņa nav sertificēta
"Tur ir daudz labu plānotāju, kuri nav sertificēti finanšu plānotāji, " saka Samantha Vient, CFP, no LearnVest plānošanas pakalpojumiem. "Bet sertifikācija kļūst par nozares zelta standartu, daļēji tāpēc, ka KZP ir jāievēro KZP valdes profesionālās darbības standarti, kas principā nozīmē, ka mums visos apstākļos klientu intereses ir jāizvirza priekšā no mūsu pašu interesēm."
Vienmēr ir laba ideja strādāt ar kādu, kam ir KZP apzīmējums, kurš tiek izsniegts pēc KZP valdes apstiprinātas personīgās finanšu plānošanas programmas pabeigšanas, nokārtojot stingru eksāmenu, ko izdevusi Sertificēta finanšu plānotāja Standartu padome, atbilstot pieredzes prasībām un nokārtojot ētikas un iepriekšējās darbības pārbaude.
2. Viņš piedāvā pārvaldīt jūsu naudu par brīvu
Finanšu plānotājiem parasti maksā vienā no diviem veidiem: vai nu izmantojot avansa maksu, kas var būt viena stunda, ieturētāju, vai procentus no aktīviem, ko viņi jums pārvalda, vai ar komisijas naudu, kas nozīmē, ka plānotājam maksā katru reizi, kad viņš pērk vai pārdod ieguldījumu.
Maksas struktūras, kas paredzētas tikai maksai, ir vēlamas lielākajai daļai klientu, jo plānotājam nav finansiālu stimulu (komisijas naudas) pirkt vai pārdot, turpretī darbs pie komisijas mudina plānotājus veikt darījumus, nevis tikai rūpēties par jūsu interesēm, ko sauc par "uzticības" pienākums. (Jūs vēlaties būt pārliecināts, ka jūsu izvēlētais plānotājs ir uzticības persona.)
Dažreiz starpnieki, kuru darbība balstās uz komisiju, var pārstāvēt viņu plānošanu kā bezmaksas, bet "nekas nekad nav bezmaksas", brīdina Vients. "Jūs, iespējams, maksāsit, izmantojot nodevas un komisijas maksas par izvēlētajiem ieguldījumiem."
Lai atrastu sertificētu finanšu plānotāju, kas maksā tikai par maksu, apmeklējiet Nacionālo personīgo finanšu konsultantu asociāciju (NAPFA), kas ir lielākā uz padomēm balstīto finanšu konsultantu grupa.
Plānošanas pakalpojumi LearnVest sniedz arī sertificētu finanšu plānotāju pakalpojumus, kuru maksa ir tikai par maksu. Lai redzētu, vai viņi jums ir piemēroti, sāciet ar bezmaksas 15 minūšu finanšu pārbaudi.
3. Viņa saka, ka pārspēj tirgu
"Ja finanšu plānotājs jums saka, ka viņa var pārspēt tirgu, tas ir galvenais sarkanais karogs, " skaidro Vients. "Patiesībā valdības noteikumu dēļ ir nelikumīgi reklamēt paziņojumus, kas sola konkrētu atdevi."
Tirgus pārsniegšana, tas ir, labāka ieguldījumu atdeves iegūšana, nekā vidēji tirgū, ir ārkārtīgi grūti izdarīt konsekventi, un tas prasa ar ieguldījumiem uzņemties daudz risku. Kaut arī dažiem fondu pārvaldniekiem (peidžeriem Vorenam Bafetam) ir iespējas pastāvīgi pārspēt tirgus, retais plānotājs var rīkoties tāpat, un rezultāti nekad netiek garantēti. Jebkurā gadījumā, cenšoties sasniegt šo lielo atdevi, viņa pakļauj jūsu ieguldījumiem lielāku risku.
Tā vietā meklējiet konsultantu, kurš, aplūkojot jūsu portfeli, var ieteikt pareizu aktīvu sadalījumu, ņemot vērā jūsu riska toleranci un laika horizontu, kā arī ekonomiskos kāpumus un kritumus.
4. Viņa nelūdz par jūsu finanšu mērķiem
"Jūsu plānotājs nav tikai tur, lai saspiestu numurus, " konsultē Vients. "Viņa palīdz jums izveidot naudas un dzīves plānu. Jums jāmeklē kāds, kuram ir līdzīgas vērtības kā jums."
Ideālā gadījumā jūs, iespējams, vēlēsities strādāt ar kādu, kurš atrodas līdzīgā dzīves posmā. Vai jūs esat vecāks? Plānotājs ar bērniem var labāk saprast jūsu vajadzību ietaupīt koledžai. Vai jūsu KZP ir kāda specialitāte? Dažiem plānotājiem ir zināšanu joma, piemēram, apdrošināšana, nekustamā īpašuma plānošana, šķiršanās vai aiziešana pensijā - faktors, kuru jūs varētu vēlēties apsvērt, ja tas ir jūsu īpašās vajadzības.
Tiekoties ar potenciālajiem plānotājiem, atcerieties, ka jums ir atļauts uzdot jautājumus par viņu pieredzi un prioritātēm: "Vai jūs domājat, ka daudz svarīgāk ir ietaupīt pensijai vai nomaksāt parādu? Kā jūs domājat par bērnu atbalstīšanu koledžā? Kā jūs domājat? mazināt ieguldījumu risku, ja klienti noveco? "
Izvēles, ko veicat ar savu naudu, ir ļoti personiskas. Personai, kas palīdz jums izdarīt šo izvēli, vajadzētu būt spējīgai saprast un pieņemt jūsu finansiālās prioritātes un palīdzēt jums izmantot savu naudu, lai tās sasniegtu.
5. Viņa vadības stils padara jūs neērtu
Finanšu plānotāji var pārvaldīt jūsu naudu par jums vai pārvaldīt naudu kopā ar jums. Tā kā dažādiem cilvēkiem ir atšķirīgas vajadzības naudas pārvaldībā, nav pareiza veida, kā strādāt ar plānotāju, jo jūs pats izlemjat, cik praktiski vēlaties, lai viņš būtu.
Kad jūs pierakstāties pie finanšu plānotāja, tiks noslēgts rakstisks līgums par to, kā jūs abi pārvaldīsit savu naudu. Rūpīgi izlasiet to un uzdodiet jautājumus, ja neesat par ko pārliecināts. Vai jūs parakstāt savus kontus šim plānotājam? Vai viņš reģistrēsies pie jums pirms darījuma veikšanas vai veicot līdzsvaru jūsu kontos? Ja jums nepatīk kaut kas no vienošanās, nekavējoties to parādiet.
Atkal viens vadošais vārds, kam jāpievērš uzmanība, ir "uzticības persona". Tas nozīmē, ka plānotājs vienmēr strādās jūsu interesēs - pat augstāk par viņu pašu -, kas ir apakšējā līnija, kad ir nepieciešams saņemt palīdzību ar jūsu apakšējo līniju.
