Kad es biju koledžā un ieguvu savu pirmo dzīvokli, mans tētis man teica: “Vienmēr pārliecinieties, ka iegūstat īrētāja apdrošināšanu.” Un, tāpat kā vairums koledžas bērnu, es tūlīt izmetu no prāta šo mazliet vecāku padomu.
Liela kļūda. Kad es atgriezos no ziemas brīvlaika pirmkursnieka gada, mans dzīvoklis bija sadalīts - mans televizors, mana istabas biedra dators un citas personīgās lietas nebija pazudušas. Un man tika uzlauzts rēķins, lai tos aizstātu.
Lai arī pārcelšanās uz jaunu vietu pati par sevi var būt sīksts darbs, neaizmirstiet pārliecināties, ka jums ir nodrošinājums un aizsardzība, kas jums varētu būt nepieciešama ārkārtas gadījumā. Vai nezināt, kas tieši tas ir, kas jums jāmeklē īrnieka apdrošināšanas polisē, vai tomēr jums ir jautājumi? Mēs esam ieguvuši atbildes.
Kāpēc man nepieciešama īrētāja apdrošināšana?
Lielākajai daļai dzīvokļu kompleksu un namīpašnieku ir tikai tāda apdrošināšana, kas sedz patiesajam mājoklim nodarīto kaitējumu, atstājot visu jūsu - elektroniku, mēbeles, apģērbu, neatkarīgi no tā - neaizsargātu. Tātad, lai aizsargātu savas mantas ugunsgrēka, zādzības vai sabojāšanas gadījumā, jums ir nepieciešama sava polise, ko sauc par HO4 vai īrētāja apdrošināšanas polise. (Ja vien, protams, jums nav līdzekļu, lai visu aizstātu pats!)
Jums ir nepieciešama atbildība arī par zaudējumiem, kas radušies nolaidības dēļ. Piemēram, ja jūs nejauši atstājat virtuves izlietni un tā ieplūst kaimiņu dzīvoklī, jūs varētu tikt saukts pie atbildības par šo kaitējumu - un jums būtu jāmaksā par remontu, medicīniskajiem rēķiniem, kas saistīti ar negadījumu, kā arī aizsardzības izdevumiem, ja tie celt prasību pret jums. Šīs izmaksas sedz īrnieka apdrošināšana.
Nē, par to nav jautri domāt, taču ticiet man, ka to ir daudz vieglāk plānot (un maksāt), pirms tas notiek.
Ko tieši segs mana politika un ko ne?
Personīgais īpašums
Lielākā daļa standarta īrnieku apdrošināšanas polisi piedāvā jūsu mantu aizsardzību strāvas pārsprieguma, ūdens bojājumu, ugunsgrēka, vandālisma, zādzības un citu no jums neatkarīgu notikumu gadījumā. Tomēr lielākā daļa nesedz postījumus, ko izraisījis plūdu ūdens, zemestrīces, dubļu slīdi vai kodola draudi. Ja jūs dzīvojat netālu no bojājuma līnijas vai ūdens vai uztraucaties par šīm briesmām, konsultējieties ar savu apdrošināšanas aģentu par atsevišķas polises iegūšanu.
Ņemiet vērā arī to, ka uz dažiem īpašumiem attieksies tikai līdz jūsu apdrošināšanas sabiedrības noteiktajam limitam - piemēram, 2500 USD par elektroniku un 1500 USD par rotaslietām un kažokādām. Tātad, ja jums ir saderināšanās gredzens, pielāgots dators vai pat dārgs golfa nūju komplekts, jums jāapsver papildu personīgo izstrādājumu politikas iegāde. Šie papildinājumi jūsu īrētāja apdrošināšanai parasti ir lēti (mēs runājam par dažiem dolāriem katru mēnesi), taču aizsargā tos patiešām svarīgos priekšmetus, kuru nomaiņa būtu dārga.
Lietošanas zaudēšana
Jūsu polise sedz arī jūsu iztikas izdevumus gadījumā, ja pēc negadījuma jums jāatstāj savas mājas. Saka, ka koks izlauzies caur jūsu jumtu, un vietai ir nepieciešams remonts, pirms jūs atkal varat tajā dzīvot - lietošanas zaudēšana segs viesnīcu, pārtiku un visus citus izdevumus, kas jums šajā laikā radušies.
Atbildība
Jūsu atbildības apdrošināšana maksā par miesas bojājumiem un mantas bojājumiem, kas radušies nolaidības dēļ, piemēram, ja jūsu suns ir vaļīgs un iekodis kaimiņa kazlēnam, un viņam ir jāsaņem šuves.
Tomēr jūs neuzņemas nolaidība par paredzamajiem vai plānotajiem miesas bojājumiem (jūs izmetat beisbolu autostāvvietā, cenšoties trāpīt kaimiņam), uzņēmējdarbību (tas, ka jūsu dzīvoklī ceptās cupcakes padara cilvēku slimu ar saindēšanos ar pārtiku - jūs būtu nepieciešama uzņēmuma īpašnieka politika) vai ar transportlīdzekli saistīti bojājumi vai ievainojumi (avārijas bremzes neizdodas un jūsu stāvošā automašīna kādam notriec - auto apdrošināšana to sedz).
Papildu pārklājums
Papildus pamatiem ir arī daži citi pārklājuma veidi, kas jāzina. Ja apmeklētājs jūsu mājās gūst ievainojumus, jūsu politikas segums “medicīniskie maksājumi citiem” par medicīniskajiem rēķiniem parūpēsies neatkarīgi no tā, kurš vainīgs. Nodrošinājums “kredītkarte un bankas viltojumi” aizsargās pret dažiem naudas krāpšanas mēģinājumiem, piemēram, ja ielaušanās laikā ielaušanās zādzības gadījumā zādzības zādzībās tiek veikts kramplauzis vai čeku grāmatiņa, lai iekasētu krāpnieciskas izmaksas vai uzrakstītu viltotas čekus. Un pārklājums “citu īpašums” aizstāj ne tikai jūsu mantas, bet arī citu mantas, piemēram, ja jūs aizņematies drauga klēpjdatoru, un caurule, kas noplūst, to iznīcina.
Cik liels pārklājums man vajadzīgs?
Daudzi namīpašnieki pieprasa, lai viņu īrniekiem būtu vismaz 100 000 USD atbildības. Ja jūsu saimniekam nav šo vadlīniju, konsultējieties ar apdrošināšanas aģentu, lai noteiktu, cik liels segums jums nepieciešams.
Īpašuma zaudējumu segšanai viens no pirmajiem jautājumiem, ko aģents jums uzdos, ir tas, cik daudz ir jūsu lietu vērts. Lai gan tas šķiet vienkāršs jautājums, kad jūs patiešām sākat domāt, ko izmaksātu, lai aizstātu visu jūsu mājās, tas var kļūt grūts. Bet labs īkšķa noteikums un tas, uz ko attiecas pamata politika, ir USD 30 000 līdz USD 50 000 dzīvokļiem un apmēram 100 000 USD mājām.
Vēl svarīgāk, pat ja jūs nevarat uzlikt dolāra zīmi visam, kas jums ir, uzņemiet fotoattēlus vai videoklipus par savu vietu un jūsu vissvarīgākajām mantām. Tādā veidā katastrofas gadījumā jums būs viss ieraksts un jūs varēsit pārdomāt, cik daudz viss tajā brīdī ir vērts.
Man vajag šo! Kur es varu saņemt politiku un cik tā maksās?
Vispirms sazinieties ar apdrošināšanas kompāniju, kas nodrošina jūsu auto apdrošināšanu - vairums jums piešķirs lieliskas atlaides, ja jūs apvienosit abas polises. Ja viņi nepiedāvā īrnieka apdrošināšanu vai ja vēlaties iepirkties, pārbaudiet vietni www.insureme.com. Cenas mainīsies atkarībā no valsts, atbildības ierobežojumiem un personīgā īpašuma vērtībām, kuras vēlaties segt, taču pamatpolitikai - personīgā īpašuma segšanai 30 000 USD, atbildībai 100 000 USD un 500 USD vai 1000 USD atskaitāmam - jums vajadzētu maksāt tikai no 10 USD līdz 15 USD. mēnesī.
Atzīsimies - tā ir maza cena, kas jāmaksā par mieru, ko tas nodrošina, un segumu, kuru jūs vēlētos, lai jūs būtu piedzīvojis katastrofā. Iedomājieties, ka par vienas ēdienreizes izņemšanu mēnesī es būtu varējis pasargāt savu koledžas dzīvokli.
