6 vienkārši veidi, kā sakārtot finanses

Tīrīšana pavasarī ir vienlaikus satriecoša un drausmīga, vai ne?

Jums, iespējams, ir jāatsakās no laika, kuru daudz labāk pavadāt ārpus mājas, kur beidzot ir saulains laiks. Tomēr ir dažas lietas, kas ir labākas par pārsteidzošo, jauna sākuma sajūtu, ko gūstat no putekļu pūšanas no visa.

Uzmini kas? Tas pats var būt arī attiecībā uz jūsu naudu.

Tāpat kā tas, kā tagad var būt ideāls laiks, lai sakoptu savus skapjus, tas ir arī ideāls laiks, lai apsvērtu iespēju organizēt, vienkāršot un palīdzēt sev izveidot vairākus mēnešus ilgus finansiālus panākumus.

Lai ietaupītu jūsu laiku, mēs lūdzām finanšu konsultantiem visā valstī savus labākos padomus par to, kā pavasarī tīrīt savas finanses. Apsveriet iespēju izmēģināt šo taktiku, lai ātri izveidotu egli.

1. Izveidojiet ICE mapi

Ja jūs esat savas mājsaimniecības naudas pārvaldnieks, jūs parādā cilvēkiem, kurus mīlat, ir jāsastāda informācijas mape, kas viņiem palīdzēs izdomāt, kā rīkoties ar jūsu finansēm gadījumā, ja ar jums kaut kas notiks. Šī ir mape “Avārijas gadījumā” vai ICE.

“Iekļaujiet visu informāciju, kas kādam nepieciešama, lai pārvaldītu jūsu finanses, piemēram, kontu numurus, pieteikšanās ID un paroles, katru mēnesi maksājamo rēķinu sarakstu, informāciju par investīciju un pensiju fondu un visu citu, kas būtu jārisina jūsu prombūtne, ”saka Tailers Grejs, SageOak Financial finanšu konsultants Tulsa, OK. Tā var būt burtiska mape vai mape uz datora darbvirsmas. Ja izvēlaties vairāk augsto tehnoloģiju, pārliecinieties, lai mape pārdēvēta par kaut ko nekaitīgu (iespējams, drošības apsvērumu dēļ tas nav “Visi finanšu dokumenti šeit”) un mapes aizstājvārdā ierakstiet partneri.

Ja jūsu finanses apstrādā partneris vai kāds cits, palūdziet šai personai izveidot jums ICE mapi. Morbid? Varbūt nedaudz, bet šis solis ārkārtas situācijā varētu dzīvi padarīt daudz vieglāku.

2. Izslēdziet marķierus

Džefs Motske, KZP, Trilogy Financial Services prezidents un izpilddirektors Hantingtonas pludmalē, Kalifornijā, saka, ka pavasaris ir lielisks laiks, lai tuvāk izpētītu savu budžetu - un viens no veidiem, kā to izdarīt, ir vecās skolas apmeklēšana.

“Iegūstiet kredītkaršu izrakstus no pēdējiem sešiem mēnešiem un trīs dažādu krāsu izcēlumus, ” iesaka Motske. “Pēc tam izmantojiet vienu krāsu, lai izceltu nepieciešamās izmaksas (rēķini par komunālajiem pakalpojumiem, apdrošināšana, pārtikas preces, tualetes piederumi), citu, lai izceltu preces, kuras jūs iegādājāties, jo jūs tos patiešām gribējāt (jūsu Netflix abonements vai jaunais putekļsūcējs, kas atvieglo alerģijas simptomus), un vēl viens, lai izceltu mazāk pārdomātus pirkumus (to dzērienu kārtu, kuru iegādājāties laimīgā stundā). ”

“Šis vingrinājums parasti aizrauj acis. Lielākā daļa cilvēku neapzinās, cik daudz viņi tērē lietām, kuras viņiem patiesībā nav vajadzīgas vai negribas, ”viņš saka.

Pēc tam, kad esat izcēlis savas “problemātiskās vietas”, ņemiet tos uz augsto tehnoloģiju, savienojot savus kontus ar LearnVest Money Center. Kad tas ir uzstādīts, ievietojiet šos marķierus atvilktnē - Naudas centra iesūtne, kas līdzinās jūsu e-pasta iesūtnei, importēs visus jūsu tēriņus un ietaupītos datus, lai palīdzētu jums izsekot jūsu progresam. Jūs pat varat klasificēt iztērētos mapēs, piemēram, “Pārtikas preces”, “Ceļojumi” vai “Mājdzīvnieku piederumi”, pēc tam iestatīt katras mapes budžetu un saņemt automātisku atjauninājumu par to, cik daudz naudas jums ir atlicis tērēt. Nāciet nākamā gada pavasarī, un jums būs ieraksts par gada izdevumiem un jūs pat varēsit redzēt, kā laika gaitā jūsu izdevumi ir “samazinājušies”.

3. Padariet to automātisku

Ja līdz šim brīdim neesat veicis iemaksas automātiski, jūs atrodaties aiz līknes. “Šī bezmaksas hakeru spēka izmantošana padarīs jūsu dzīvi vieglāku, ” saka Stacy Johnson, CPA un Life or Debt autore.

“Pirms katras naudas iemaksas izņemiet naudu no uzkrājumiem, pirms to redzat. Pēc tam automatizējiet rēķinu apmaksu: vienmēr pārskatiet rēķinus, bet vismaz daļu no tiem automātiski apmaksājot, tas ne tikai racionalizē procesu, bet arī nodrošina, ka maksājumi tiek veikti savlaicīgi. ”Lai palīdzētu izvairīties no kontu aizkavējošiem rēķinu pārsteigumiem, pieturieties pie automatizācijas. tikai periodiski maksājumi, kas katru mēnesi ir vienādi, piemēram, īre vai apdrošināšana, nevis kredītkarte.

Norādījumus par automātisko noguldījumu iestatīšanu skatiet mūsu ceļvedī uzkrājumu veidošanai. Ja jums jau ir izveidoti automātiskie noguldījumi ārkārtas fondam un aiziešanas konti, jauks darbs! Tagad apsveriet iespēju palielināt savu iemaksu.

4. Iet elektroniski

Jūs zināt, cik pārsteidzoša ir sajūta, kad divu gadu laikā esat atbrīvojies no drēbēm, kuras neesat valkājis? Pēc Džonsona teiktā, atbrīvojoties no dokumentu skapja, kas piepildīts ar veciem rēķiniem un kredītkaršu izrakstiem, var justies tikpat atbrīvojošs. “Vienīgais labākais padoms, ko es dodu saviem klientiem, ir ieturēt darbu bez papīra, ” saka Džonsons. “Svarīgu dokumentu skenēšana ļauj tos ātri atrast, pasargā tos no pazaudēšanas un padara jūsu māju nekārtīgu.”

Protams, jums nevajadzētu tikai sākt mētāties. Mūsu vispārīgais noteikums ir nodokļu deklarāciju reģistrēšana septiņus gadus, un, iespējams, visvieglāk ir saglabāt to cietās kopijas. Bet visu pārējo, ieskaitot bankas un kredītkaršu izrakstus, kā arī maksājuma lapas, var skenēt un glabāt mākoņa arhitektūras pakalpojumu sniedzējā, piemēram, Dropbox vai Google Drive.

5. Pārskatiet labuma guvējus

Pavasaris var būt lielisks gada laiks, lai apskatītu cilvēkus, kurus esat norīkojis saņemt naudu, ja ar jums kaut kas notiks, saka Kimberly Foss, KZP Rozvilā, Kalifornijā. “Tāpat kā testamentiem, arī pensiju kontiem ir labuma guvēji, tāpēc ir svarīgi nodrošināt, lai jūsu aktīvi nonāktu īstajiem cilvēkiem, ” viņa skaidro.

Jebkuram kontam ar ievērojamu naudas summu, piemēram, aiziešanai pensijā, pārbaudei, uzkrājumiem vai ieguldījumiem, ir jābūt izraudzītam saņēmējam. Parasti tas ir tik vienkārši, kā piezvanīt uz banku un lūgt aizpildīt veidlapu (dažreiz to var izdarīt pat tiešsaistē). Jūsu labuma guvējs ir persona, kas saņems jūsu aktīvus, tāpēc noteikti pārskatiet šīs veidlapas pēc nozīmīgiem dzīves notikumiem, piemēram, laulībām, bērna nāves vai dzimšanas. Un pārliecinieties, ka esat norīkojis kādu personu - ja kaut kas ar jums notiek, tad aktīvi bez saņēmēja riskē nonākt dārgā, laikietilpīgā testamenta tiesā.

6. Izveidojiet pats savu finanšu kalendāru

Cīnīsimies pret to: līdz pēdējai minūtei ir pārāk viegli ignorēt finanšu uzdevumus. (Labdien, nodokļu sagatavošana!) Tāpēc tagad ir lielisks laiks, lai izveidotu savu “finanšu kalendāru”.

Tas ir vienkārši: “Iestatiet atgādinājumus visa gada garumā, lai veiktu tādas darbības kā apdrošināšanas polišu pārskatīšana, kredītvēstures pārskata saņemšana vai ieguldījumu līdzsvarošana, ” skaidro Greja. “Raktuves atrodas Google kalendārā.” Vai nezināt, kas un kad jādara? Iepazīstieties ar mūsu 2014. gada finanšu kalendāru, kurā ir aprakstīti uzdevumi, kas jums jāveic katru mēnesi, kā arī resursi, kas palīdzēs tos pabeigt. Pēc tam pievienojiet savus personiskos termiņus un uzdevumus, piemēram, “Palieliniet pensijas iemaksas” vai “Veiciet galīgo parāda samaksu (sviniet!)”.