Kāpēc katrai strādājošai sievietei vajadzētu ieguldīt?

Prātā iezīmējiet visus savus draugus, ģimeni, klasesbiedrus un kolēģus.

Apmēram puse no viņiem dara kaut ko ļoti gudru, bet otra puse - labi, viņi rīkojas pretēji.

Un tā ļoti gudrā lieta ir ieguldīšana.

Pirms jūs protestējat, ka ieguldījumi tiek veikti tikai cilvēkiem ar lielu naudas daudzumu, mēs vēlamies jūs informēt, ka visiem, kas veic algas, ir jāinvestē.

Diemžēl saskaņā ar valsts mēroga aptauju, ko veikuši LearnVest un Chase Blueprint, tikai 48% sieviešu un 56% vīriešu ir 401 (k) pensijas konts, un to cilvēku procentuālais daudzums, kuriem ir savs individuālais pensijas konts (IRA), ir pat zemāks: 40% sieviešu un 48% vīriešu. Šie statistikas dati ir domāti tikai pensionēšanās ieguldījumiem - vēl mazāk cilvēku veic ieguldījumus, kas nav pensijas.

Mēs parādīsim, kāpēc ikvienam, kurš nopelna naudu, vajadzētu ieguldīt, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi nopelna, un paskaidrosim, kādos veidos jums jāiegulda un kad.

Pensionēšanās: Ieguldīšanas obligāti

Ikvienam, kurš strādā, ir jātaupa pensijā. (Šim noteikumam ir daži izņēmumi, taču lielāko daļu no tiem piemēro pagaidu gadījumos, ti, jūs esat bezdarbnieks un dzīvojat uz ietaupījumiem.)

Un, ja jūs uzkrājat pensijā, jums ir jāiegulda divi iemesli:

Nevarētu ietaupīt katru dolāru, no kura jums jādzīvo pensijā. Ja vien jūs nenopelnāt tik daudz naudas, ka jūsu mēneša izdevumi ir tikai neliela daļa no jūsu nopelnītā, tad jūs, iespējams, neveicat pietiekami daudz, lai uzkrātu pietiekami daudz pensijas uzkrājumu dolāru par dolāru. Tāpēc jūs ieguldāt: jūs ieguldāt nedaudz naudas, un līdz brīdim, kad jūs pārdodat šo ieguldījumu (ideālā pasaulē), jums ir daudz vairāk nekā tas, ko jūs ievietojat.

Cits iemesls, kāpēc jums ir jāiegulda pensijā, ir tas, ka pat tad, ja ietaupītu katru nepieciešamo dolāru, līdz pensijas beigām naudas vērtība būtu samazinājusies, un, lai saglabātu to pašu, būs nepieciešami vairāk dolāru. dzīves līmenis, kuru jūs iepriekš baudījāt. Iemesls tam? Inflācija, kas paaugstina cenas vidēji par 2% vai 3% gadā. Tieši tāpēc galons piena varētu būt maksājis 0, 35 USD, kad jūsu vecmāmiņa bija bērns, un kāpēc tas tagad maksā 3, 50 USD. Šeit ir vizuāls attēlojums, ko laika gaitā ietekmē naudas vērtība inflācija:

Baisi, vai ne? Labā ziņa ir tā, ka ieguldot parasti jūsu nauda pieaug vairāk, nekā inflācija to samazina. 20. gadsimta laikā vēsturiskā vidējā atdeves likme bija vairāk nekā 10% gadā. (Ņemiet to, 3% inflācija!)

Tātad, apakšējā līnija: ja jūs plānojat kādreiz aiziet pensijā, tad ieguldījumi ir atslēga, lai tas notiktu jūsu labā.

Labi - tāpēc mēs esam noskaidrojuši galveno iemeslu, kāpēc visiem ir jāiegulda, taču papildus savu pensijas mērķu sasniegšanai ir arī daudz citu iemeslu.

Vai plānojat apmaksāt mācību maksu? Otra ieguldījuma nepieciešamība

Lai gan tas neattieksies uz visiem, vecākiem, kuri plāno apmaksāt visu vai daļu no saviem bērnu koledžas mācību līdzekļiem, vajadzētu veikt ieguldījumus. Mācību kurss pieaug par 6% vai vairāk gadā, tāpēc vecākiem noteikti būs jāizmanto tirgus vara, lai sasniegtu savus mācību mērķus. Izlasiet mūsu 101. lpp. Par ietaupījumiem koledžā un mūsu kontrolsarakstu par investīciju konta atvēršanu bērna izglītībai koledžā.

Ieguldīšana ārpus pensijas

Tagad šeit nāk jautrā daļa. Varat arī ieguldīt naudu, kas nav īpaši paredzēta pensijai.

Redziet, valdība piešķir nodokļu priekšrocības cilvēkiem, kuri naudu ieskaita pensiju kontos - tā ļauj jums izvairīties no nodokļu maksāšanas par šo naudu tagad vai tad, kad to izņemsit.

Ņemot vērā to, cik nejēdzīgi ir maksāt nodokļus, varat iedomāties, ka visi savu papildu naudu glabātu pensijas kontos, ja vien varētu. Bet, protams, valdība to nepieļauj. Tas ierobežo naudas summu, kuru varat ievietot pensijas kontos. Piemēram, 2012. gadā 401 (k) vai 403 (b) kontā varat iemaksāt tikai USD 17 000 (lai gan 2013. gadā tas tiks palielināts līdz USD 17 500). Līdzīgi, jūs varat IRA iemaksāt 5000 USD tikai 2012. gadā (un 5500 USD 2013. gadā).

Tātad, ja jūs nododat maksimālu labumu gan savā 401 (k), gan IRA, jūs katru gadu dodaties pensijā tikai USD 22 000 apmērā. Un ar to varētu nepietikt. (Jūs varētu izmantot mūsu Bojāšanās pensijā stilā, lai noskaidrotu, cik daudz jums ir jāiegulda katru gadu, lai sasniegtu savu mērķi.)

Tikai šī iemesla dēļ jūs varētu vēlēties atvērt atsevišķu ieguldījumu kontu. Faktiski jūs to vēlaties darīt, lai ietaupītu naudu jebkuram mērķim, kas atrodas vairāk nekā piecu gadu attālumā, piemēram, nākt klajā ar iemaksu mājās. To sauc par piecu gadu noteikumu: vairumā gadījumu jums vajadzētu ieguldīt naudu tikai mērķim, kas atrodas vairāk nekā piecu gadu attālumā.

Kad esat gatavs investīciju kontam

Bet tikai tad, ja jums ir liels spīdīgs mērķis, tas vēl nenozīmē, ka jūs vēl varat atvērt ieguldījumu kontu. Galu galā, ja vienīgais, kas jums vajadzēja, lai sāktu ieguldīt, bija vēlme iegūt vairāk naudas, tad daudz vairāk cilvēku būtu ieguldījumu konti. (Saskaņā ar pētījumu LearnVest un Chase Blueprint, to dara tikai 28% sieviešu un 40% vīriešu.)

Lai varētu domāt par naudas ievietošanu investīciju kontā, personīgajām finansēm jābūt diezgan labā kārtībā. Šie ir priekšnoteikumi:

Jums nevajadzētu būt kredītkartes parādiem. Tas nozīmē, ka katru mēnesi pilnībā nomaksājat kredītkartes atlikumus. Kāpēc tieši kredītkaršu parāds? Tā kā, ja jūs katru mēnesi to nemaksājat, jūs neveicat pietiekami daudz iztikas izdevumu segšanai. Kad esat saņēmis budžetu, kas ik mēnesi neļauj jums zaudēt robežu (izņemot parādus, piemēram, studentu vai automašīnu aizdevumus), varat sākt domāt par ieguldījumiem. (Ja jums ir kredītkartes parāds, izmēģiniet mūsu programmu Bootcamp Get Out of Debt.)

Jums vajadzētu būt sešu mēnešu ārkārtas fondam. Ieguldīšana ir lielisks veids, kā nopelnīt naudu, bet galvenais, lai to panāktu, ir laiks. Kāpēc? Tā kā ieguldīšana ir riskants pasākums. Ieliecot naudu tirgū, jūs sakāt: “Man šī nauda nav vajadzīga dažus gadus.” Pirmkārt, jūs varētu ieguldīt un redzēt, ka nauda nekavējoties samazinās. Bet īstermiņa svārstībām nav nozīmes. Svarīgi ir tas, ka ilgtermiņā nauda, iespējams, pieaugs. Tātad, kamēr šī nauda ir piesaistīta, jums būs nepieciešams ārkārtas fonds, lai jūs iznīcinātu jebkādu rupju burvestību laikā - bezdarbs, slikta veselība utt. (Šeit mums ir vairāk iemeslu.) Un turklāt, pārdodot savus ieguldījumus, jums par to jāmaksā nodokļi - krājkontu padarot par daudz pievilcīgāku vietu papildu naudas glabāšanai. (Izpildiet mūsu kontrolsarakstu, lai izveidotu uzkrājumus.)

Jums ir jāpalielina savas pensijas iemaksas un jādodas uz ceļa, lai aizvietojot pensiju vismaz 70% no jūsu ienākumiem. Kāpēc? Trīs iemesli: 1. Tātad jūs saņemat maksimālas nodokļu priekšrocības, 2. tāpēc ietaupāt tik daudz, cik vien iespējams, aizejot pensijā, un 3. tāpēc esat pārliecināts, ka jūsu pensijas uzkrājumi ir uz pareizā ceļa, lai jums būtu ērti un saturīgi. ”Aiziešana pensijā. (Uzziniet, kā mēs šeit definējam “ērts un saturs”.)

Kad esat izpildījis visas šīs prasības, varat atvērt savus ieguldījumu kontus. Ja jums šis rēķins ir piemērots, apskatiet mūsu Investing 101 ceļvedi, lai iegūtu sīkāku informāciju par ieguldījumu veikšanu. Pēc tam dodieties uz mūsu kontrolsarakstu, kas sniegs jums norādījumus par investīciju konta atvēršanu. Un, ja jūs zināt, ka esat gatavs, nav labākas vietas, kur sākt, nekā mūsu Start Investing Bootcamp .

Pēc tam apsveiciet sevi ar to, ka jums ir daudz vieglāk sasniegt savus finanšu mērķus.