14 gadu laikā, ko esmu pavadījis kopā ar savu draugu Niku, mēs esam piedzīvojuši daudz vētru - sākot no manu vecāku šķiršanās un beidzot ar 50 000 USD parāda nomaksu.
Niks un es sākām iepazīšanās 1999. gadā kā nabadzīgi 19 gadus veci koledžas studenti. Tajā laikā neko nezinājām par naudas pārvaldīšanu, bet mācījāmies kopā. Pēc skolas beigšanas mēs abi atradām pilna laika darbu - finanses man un IT Niks.
Divu no pilnas slodzes ienākumiem iztikai bija milzīgas pārmaiņas, salīdzinot ar to, ka viņi zaudēja zemāko līmeni. Mēs atvērām kopēju bankas kontu un beidzot sākām ērti dzīvot. Mēs pārcēlāmies uz ērtu (lasīt: dārgu) centra dzīvokli, iegādājāmies pilnīgi jaunu automašīnu un mēbelējām savu luksusa dzīvokli ar televizoru ar lielu ekrānu un jaunām mēbelēm.
Kādu laiku mēs katru mēnesi maksājām rēķinus savlaicīgi, bet galu galā mūsu vieglprātīgie tēriņi apsteidza mūs un mēs nodevām tūkstošiem dolāru parādu. Es nebiju pārliecināts, ka Niks un vai es varētu samaksāt mūsu atlikumus, un es devos pie konsultanta bankrota jautājumos. Kā finanšu plānotājs finansiālās sakāves atzīšana bija viens no zemākajiem punktiem manā dzīvē. Galu galā mēs neiesniedzām bankrotu - manai finansiālajai karjerai būtu bijis pārāk daudz seku. Bet mēs nekavējoties samazinājām savus izdevumus un koriģējām budžetu. Es paņēmu otro darbu, un mēs palielinājām savus kredītkaršu maksājumus, pārsniedzot minimālo robežu. Bija nepieciešami trīs gadi, lai atgūtu kājas, bet mēs to izdarījām. Tā kā mūsu finanšu dzīve bija atpakaļ uz pareizā ceļa, mēs atkal sākām taupīt naudu un ļāva arī sev nedaudz uzplaukt. Mēs atradāmies labā vietā.
Gūstot negaidītu rozā paslīdēšanu
Bet 2009. gadā mēs piedzīvojām milzīgu triecienu. Nika uzņēmums tika iegādāts, un viņi izmantoja daudz darbavietu, ieskaitot viņa. Pēc piecu gadu darba tur Niks vienu dienu devās strādāt un nokļuva komandas sanāksmē, kas izrādījās visas viņa nodaļas divu nedēļu iepriekšējs paziņojums.
Es tajā naktī atgriezos mājās no darba un uzreiz jutu, ka kaut kas nav kārtībā. Vibe dzīvoklī jutās ļoti drūms. Niks sēdēja uz dīvāna, skatījās televizoru, lai gan īsti neskatījās. Kad es viņam jautāju, vai viss ir kārtībā, viņš paskatījās uz mani un teica: “Es šodien tiku atlaists”, pēc tam atkal devos (nevis) skatīties televizoru. Es nekad nebiju redzējis, ka Niks būtu tik noklusēts. Tas bija patiesi sirdi plosošs.
Es gribēju spēlēt atbalstošās draudzenes lomu, pateikt Niksam, ka viss būs kārtībā, un viņš ātri atradīs citu darbu. Bet, būdams finanšu plānotājs, es domāju par sacīkstēm: kā mēs varētu pielāgoties dzīvošanai bez Nika algas 65 000 ASV dolāru apmērā? Vai mums būtu jāpārceļas? Ko mēs varētu tūlīt izgriezt no sava budžeta, un vai ar to būtu pietiekami?
Es nedomāju, ka mēs piedzīvosim kaut ko vairāk kā pāris stresu, nekā nomaksājot mūsu parādu, bet es kļūdījos. Pēkšņa piespiešana pastāvēt no viena ienākuma bija vēl viena korekcija, ko es nekad negaidīju. Mēs esam labi izglītoti cilvēki un smagi darbinieki. Un tomēr, tur mēs bijām.
Spēles plāna sastādīšana
Es iedomājos, ka saruna par darba zaudēšanu ir daudz līdzīga diskusijai par šķiršanos: Tas ir zilonis istabā, kuru neviens nevēlas audzināt, lai gan jūs zināt, ka jums vajadzētu. Es gaidīju nedēļu, pirms es atkal izvērsu šo tēmu, jo es gribēju dot Nikam kādu laiku, lai sakārtotu situāciju. Pa to laiku es pārgāju finanšu plānošanas režīmā (vai, patiesību sakot, panikas režīmā). Lai arī mums bija neliels ārkārtas fonds, es biju apņēmies to neaiztikt un izdomāt, kā mēs patiesi varētu nopelnīt no viena ienākuma. Tāpēc es berzu mūsu rēķinus, lai noteiktu izdevumus, kurus samazināt. Es zināju, ka nelieli izcirtņi ātri saskaitīs.
Visbeidzot es lūdzu Niku apspriest, kā mēs varētu pārstrukturēt savu budžetu. Par laimi, mēs vienmēr bijām atvērti attiecībā uz savām finansēm un spējām pievērsties šim izaicinājumam kā komanda. Mēs negribējām krasi mainīt savu dzīvesveidu - vismaz ne sākumā. Mēs nezinājām, cik ilgi Niks būs bezdarbnieks, un mēs gribējām pārbaudīt savu toleranci ar vieglāk sagremojamām korekcijām mūsu budžetā.
Kopā mēs pārbaudījām mūsu bankas izrakstus un kredītkaršu rēķinus par acīmredzamām atkāpšanās vietām, kas bija pietiekami viegli, ņemot vērā visas mazās greznības, piemēram, piemēram, pusdienošanu vairākas reizes nedēļā un samaksu par piemaksu par kabeļiem, ko mēs pavadījām. Šī pirmā kārta par jostu pievilkšanu katru mēnesi atbrīvoja milzīgus USD 600. Padomājiet par visu naudu, ko mēs būtu varējuši ietaupīt, ja mēs to būtu izdarījuši agrāk!
Kā mēs to panācām
Izmantojot šo procesu, Niks un es sāka saprast, ka iztika no manas algas 70 000 ASV dolāru apmērā patiešām bija iespējama, ja mēs būtu ar mieru pieturēties pie mūsu jaunā un pilnveidotā finanšu plāna. Ar šo pārliecību Niks un es aprakstījām mūsu paredzamo finanšu nākotni. Lūk, ko mēs izdarījām.
Mēs samazinājām ēdināšanas laiku atpakaļ
Kad mēs sapratām, ka mēs katru mēnesi tērējam vairāk nekā USD 400, lai pusdienotu atsevišķi, mēs to samazinājām līdz USD 20 nedēļā, kas joprojām ļauj man vienu reizi nedēļā paķert bageli un ieturēt pusdienas kopā ar saviem kolēģiem - nelielas izmaiņas, kas papildina. Es sāku atnest pusdienas, lai strādātu pārējās četras dienas, un krāju galda atvilktnes ar tūlītējām brokastu iespējām. Teiksim vienkārši, ka iemācīties gatavot nebija panākumu, tāpēc to kompensēju, atrodot iepriekš sagatavotus ēdienus un uzkodas, ko ēst darbā. Viņiem garšo labāk nekā jebkas, ko es varu pagatavot, un tas ir daudz lētāk, nekā iet ārā katru pēcpusdienu.
Mēs atradām lētākus socializācijas veidus
Būt ārkārtīgi sabiedriskam, kāds mēs esam Niks un es, protams, ir ļoti dārgi. Tagad restorānu vakariņas un dzērienus pēc darba kopā ar draugiem mēs ierobežojam tikai reizi mēnesī, nevis vienreiz vai divreiz nedēļā, un mēs viegli ietaupām vēl vismaz 60 USD nedēļā. Mūsu draugi bija ļoti saprotoši, kad viņiem stāstījām par savu finansiālo stāvokli, un viņi pat sāka rīkot pusdienošanas vakariņas savās mājās. Tas ļauj Nikam un man izbaudīt laiku kopā ar draugiem, neuztraucoties par to, vai restorāna rēķins iekļaujas mūsu budžetā.
Mūsu kabeļtelevīzija mūs nonāvēja, tāpēc mēs to nonāvējām
Mūsu kabeļtelevīzijas rēķins katru mēnesi bija tuvu USD 350 un vienmēr bija nopietns mūsu finanšu attiecību faktors. Es domāju, ka tas ir pārāk dārgi, un man nepatika piedalīties dažādu Nika sporta pakešu veidošanā, bet aicināju to uz upuriem, kurus jūs veicat attiecībās. Tāpēc es priecājos, kad Niks ieteica mums to noteikt līdz pamatiem. Mēs noņēmām papildu kanālus, sporta un filmu paketes, kā arī atbrīvojāmies no īpašajām funkcijām no sava mājas tālruņa un pazeminājām mūsu interneta paketi. Lai arī sākumā mēs jutām atšķirību, mēs ātri sapratām, ka mūsu dārgais kabeļtelevīzijas rēķins nav vajadzīgs. Mēs iemācījāmies dzīvot bez tā.
Mēs izgriezām brīvdienas, kuras mēs nevarējām paņemt ar automašīnu
Budžeta samazināšanas atslēga ir nejusties kā upurējat pārāk daudz. Ceļošana mums bija patiešām nozīmīga, jo mēs to nedarījām koledžā, tāpēc Niks un es bijām pieraduši katru gadu ņemt pāris atvaļinājumus - katram no USD 2 000 līdz 3 000. Bet, kad mūsu ienākumi tika samazināti, mēs zinājām, ka ir jāsamazina arī nauda, ko mēs ieliekam atvaļinājumiem. Vismaz uz laiku. Bet tā vietā, lai pilnībā atceltu brīvdienas, mēs nolēmām pieturēties pie ceļa braucieniem uz īpaši garām nedēļas nogalēm, jo tas ir labākais veids, kā ietaupīt naudu un tomēr ir pāris atpūta. Tā vietā, lai izlidotu uz Lasvegasu vai Floridu, mēs sešas stundas braucam līdz Niagāras ūdenskritumam. Ja nevajadzēs lidot, mūsu atvaļinājuma izmaksas tiks samazinātas uz pusi.
Mēs joprojām prioritāri vērtējam pensijas uzkrājumus
Būdams finanšu plānotājs, es zināju, cik svarīgi ir turpināt ietaupīt pensijai. Galu galā mēs tomēr kādreiz gribējām aiziet pensijā! Es koriģēju mūsu 200 USD iknedēļas pensijas iemaksas USD 50 mēnesī, lai turpinātu ietaupīt, nepārslogojot mūsu budžetu. Es jutos labi, zinot, ka es joprojām būvēju mūsu nākotnes ligzdas olu. (Plus, es uztraucos, ja es pārtraucu veikt iemaksas, es, iespējams, nesākšu no jauna, kad mums bija vairāk naudas rezerves.) Tāpēc es turpināju kursu un palielināju savas iemaksas tikai tad, kad mēs to varējām atļauties.
Par laimi Niks nebija strādājis mazāk nekā gadu un tagad atkal ir laimīgi nodarbināts. Kaut arī mēs atkal esam mājsaimniecība ar diviem ienākumiem, mēs neesam atgriezušies pie saviem vecajiem bezrūpīgo tēriņu ieradumiem. Lai arī tas ir klišejiski, mēs tiešām (smago ceļu) uzzinājām, ka nauda nav vienāda ar laimi. Tā vietā mēs atradām laimi, būdami finansiāli atbildīgi un atrodot līdzsvaru starp to, kā tagad izbaudīt sevi un plānot savu nākotni - pat tad, kad viss bija grūts.
Vairāk no LearnVest
- Money Mic: Esmu precējusies bez bērniem - un es izvēlos nestrādāt
- Kā mēs iemācījāmies veidot budžetu ar neregulāriem ienākumiem
- 6 veidi, kā apvienot finanses ar savu partneri
