Atšķirībā no daudziem pieaugušo pienākumiem, piemēram, automašīnu apdrošināšanas vai īres maksas, mums reti tiek piedāvāta iespēja atvieglot savu ceļu uz veselības apdrošināšanu.
Veselības apdrošināšana ir viens no sarežģītākajiem un vissvarīgākajiem profesionāļa (un pieaugušā) aspektiem, un tas prasa ļoti daudz saprašanas ļoti īsā laikā.
Tāpēc ieskaidrosim nedaudz. Šeit ir ieskats tajā, ko jūs, iespējams, redzēsit uz darbu balstītā veselības apdrošināšanas plānā, un rokasgrāmata, kas palīdzēs jums izprast savas iespējas, saskaroties ar jaunām (vai mainīgām) veselības aprūpes politikām.
Pamati
Kad jūs saņemat obligāto dokumentu kopā ar jauno veselības apdrošināšanas polisi, tas tiks pārklāts ar apdrošināšanas žargonu. Ņemiet vērā, ka jūsu aptvertie skaitļi, dalījums un nodrošinātāji būs atkarīgi no politikas, taču šeit ir jāzina pamata vārdu krājuma vārdnīca:
Piemaksa: gada maksa, ko maksājat par veselības apdrošināšanas segumu. Šis ir mēneša vai ceturkšņa atskaitījums no jūsu algas. Parasti jūs maksājat tikai daļu no visas prēmijas veselības apdrošināšanas sabiedrībai, un pārējo daļu sedz jūsu darba devējs - bieži trīs vai četras reizes vairāk nekā iemaksājat.
Pašrisks: kopējā summa, kas jums kā pacientam būs jāmaksā, lai segtu veselības aprūpes izmaksas, pirms apdrošināšanas sabiedrība sāk maksāt. Jūsu atskaitījums, visticamāk, tiks izteikts kā gada summa. Augstiem atskaitījumiem parasti ir zemākas prēmijas, un arī apgrieztais ir taisnība.
HMO: apzīmē veselības uzturēšanas organizāciju, kas ir viena no divām galvenajām pārvaldītās aprūpes veselības apdrošināšanas iespējām caur jūsu darba devēju. HMO locekļi saņem fiksētu veselības aprūpi, bieži vien zem viena jumta, par fiksētām izmaksām. Ja jūs piedalāties HMO, primārās aprūpes ārsts darbojas kā pirmais kontaktpunkts veselības problēmu novēršanai, un jums ir nepieciešams viņa vai viņas nosūtījums, lai redzētu speciālistus HMO vai lai diagnostikas pakalpojumus segtu apdrošināšanas sabiedrība. . Ja jūs veiktu speciālista ārstēšanu, testus vai rentgenstarus ārpus HMO, jūs būtu atbildīgs par visām šo pakalpojumu izmaksām.
PPO: apzīmē vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizāciju, kas ir otra galvenā pārvaldītās aprūpes iespēja. PPO strādā, slēdzot līgumus ar dažādiem veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējiem, lai izveidotu viņu “vēlamo” tīklu. Šie plāni piedāvā augstāku elastības pakāpi nekā HMOs, jo speciālistu apmeklēšanai nav nepieciešama nosūtīšana, un ārstiem lielākajā daļā medicīnas jomu, kā arī slimnīcās un aptieku vietās bieži ir izvēles iespējas. Turklāt, apmeklējot ārpus tīkla pakalpojumu sniedzēju, joprojām var maksāt dārgāk, vairums PPO politikas nodrošinās zināmu segumu ārpus tīkla pakalpojumiem.
Tīklā / ārpus tīkla: šie termini apraksta gan veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējus (ārstus un speciālistus), gan iestādes (slimnīcas un aptiekas). Veselības aprūpes pakalpojumu izmaksas atšķiras atkarībā no tā, vai tos saņemat no tīkla vai ārpus tā esošiem pakalpojumu sniedzējiem, tāpēc ir svarīgi zināt, kas un kas ir iekļauts jūsu veselības apdrošināšanas tīklā. Jūsu apdrošināšanas kompānijas vietnei vajadzētu būt meklēšanas rīkam vai sarakstam, lai atrastu netālu esošos tīkla pakalpojumu sniedzējus. Daži ārsti nepieņem arī dažas apdrošināšanas kompānijas, tāpēc, ieplānojot tikšanos ar kādu jaunu, vienmēr ir ieteicams jautāt reģistratūrai, ja birojs pieņem jūsu apdrošināšanu.
Līdzmaksājumi: noteikta maksa, ko maksājat tīkla veselības nodrošinātājam pakalpojuma sniegšanas laikā. Atlikušās pakalpojuma vai receptes izmaksas sedz apdrošināšanas sabiedrība. Tādiem pakalpojumiem kā ārsta apmeklējumi, aizpildītas receptes, diagnostiskās pārbaudes, rentgena attēli un slimnīcu apmeklējumi katram ir sava līdzmaksājuma summa, taču summa, ko maksājat par katru pakalpojumu veidu, ir nodrošināta visiem pakalpojumu sniedzējiem. (Jūs samaksāsit tādu pašu summu jebkuram OB / GYN par ikgadējo eksāmenu, taču šī summa atšķiras no tā, ko jūs maksātu, lai redzētu ķirurgu uz muguras). Līdzmaksājumi, iespējams, netiks ieskaitīti jūsu atskaitījumā, ko ir labi zināt pirms laika.
Līdzapdrošināšana: procentuālā daļa no jūsu veselības aprūpes maksājumiem, ko maksāsit pēc tam, kad būs izpildīts jūsu atskaitījums, vai procentuālā daļa, ko maksāsit, ja saņemsit veselības aprūpi ārpus tīkla. Jūsu uzņēmums uzņems pārējo - parasti ar dalījumu 20/80 (jūs maksājat 20%, viņi maksā 80%). Lai arī viņi joprojām maksā lielāko daļu rēķina, jūsu 20% no dažiem lieliem priekšmetiem var ātri pievienoties, tāpēc parasti labāk palikt tīklā par dārgiem pakalpojumiem, piemēram, slimnīcu apmeklējumiem. Tomēr kopapdrošināšana, atšķirībā no līdzmaksājumiem, parasti tiek ņemta vērā jūsu atskaitījumā. <
(Maksimums) Out-of-kabatas: Kopējā gada summa, kuru jūs varat būt atbildīgs par samaksu veselības aprūpes izdevumu segšanai. Šajā skaitā ietilpst jūsu atskaitāmā summa un norādītā līdzmaksājuma un līdzapdrošināšanas kombinācija, taču parasti tās neietver jūsu prēmijas izmaksas. Pēc tam, kad būsit sasniedzis maksimālo kabatas gadu, jūsu apdrošināšana maksās par visu (līdz jūsu limitam, lai gan tas, iespējams, ir pusmiljons plus).
Profilaktiskā aprūpe: skrīnings un imunizācija, kas apdrošināšanas sabiedrībām pašlaik jāveic saskaņā ar Affordable Care Act. Ja jūs piederat pie grupas politikas, kas ir vairākus gadus veca, tā, iespējams, vēl nav izveidota, taču šie pasākumi, lai jūs labi uzturētu, ir jāpiedāvā par zemu līdzmaksājumu vai līdzapdrošināto.
Izņēmumi: jebkas, uz ko neattiecas jūsu politika, sākot ar īpašiem apstākļiem vai medicīniskām ārkārtas situācijām un beidzot ar nejaušiem ievainojumiem. Ļoti uzmanīgi pārskatiet šo sadaļu, sazinieties ar apdrošināšanas sabiedrību un uzdodiet visus jautājumus par politikas definīcijām un netiešiem izņēmumiem.
Zobārstniecība un redze: šīm veselības aprūpes jomām parasti ir sava, atsevišķa polise ar unikāliem noteikumiem un nosacījumiem, tāpēc, izvēloties optometristu vai zobārstu, noteikti negaidiet, ka jūsu aprūpe ir brīva - jūsu darba devējs var pat nenodrošināt šāda veida apdrošināšanu. . Tomēr uz oftalmologiem (acu veselības speciālistiem) bieži attiecas vispārējie veselības apdrošināšanas plāni, un viņi var rakstīt ikgadējas brilles vai kontaktlēcu receptes, tāpēc noteikti izpētiet dažādas iespējas.
HMOs pret PPO
Daudzu uzņēmumu piedāvātās pārvaldītās aprūpes politikas ļaus jums izvēlēties starp HMO un PPO iespēju. Tas ir lieliski, ja vien zināt, kādas ir jūsu vajadzības. Ņemiet vērā savu personīgo situāciju un izmantojiet šo jautājumu sarakstu, lai palīdzētu jums pieņemt pārdomātu lēmumu:
Ērtības: Kur ir jūsu tuvākā HMO iekārta? Vai jūs vēlētos, lai pie viena ārsta apmeklētu visu un uzticētos viņai ar nosūtījumu (HMO), vai arī jums ir iespēja pašam atrast tīkla speciālistus (PPO)?
Esošie veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji: vai jums ir ilgstošas attiecības ar ārstu vai jau ir kāds stāvoklis, kam nepieciešama īpaša speciālista uzmanība? Ja tā, pārbaudiet, vai viņš vai viņa ir jūsu tīklā. Ja nē, un ja jūs neesat satraukti par ārstu maiņu, PPO jums piedāvās zināmu pārklājumu ārpus tīkla sniedzējiem. Tomēr, ja jūs esat pilsētas iedzīvotājs un lielākoties nepieciešama tikai profilaktiska medicīniskā aprūpe, iespējams, ka šīs problēmas neattiecas uz jums - HMO var būt piemērots jūsu vajadzībām.
Sākotnējās izmaksas salīdzinājumā ar izmaksām birojā: vai jūs esat tāda veida persona, kura ir “drošāka nekā nožēlojat?” HMOs parasti maksā vairāk iepriekš, izmantojot lielāku prēmiju, taču katrs brauciens pie ārsta jums izmaksās lētāk nekā tad, ja jūs turētu PPO apdrošināšanas polise. Ja jūs, visticamāk, pats ārstējaties un izvairāties no ārsta, izņemot gadījumus, kad tas ir absolūti nepieciešams, PPO jums gadā maksās mazāk prēmiju, bet ārsta kabinetā viņi vairāk iekasēs no jums.
Speciālais pārklājums un personīgās problēmas: noteikti pievērsiet uzmanību dažādu HMO un PPO sniedzēju izslēgšanai, jo ne visas politikas ir izveidotas vienādas. Ja domājat, ka kāda stāvokļa dēļ jums būs nepieciešama hospitalizācija, ir svarīgi noskaidrot, kādi tīkla ārsti ir pieejami kādās slimnīcās un cik lielā mērā šādi pakalpojumi tiek sniegti.
