Es nekad neesmu bijis ventilatoru no debetkartēm. Jums varētu rasties jautājums, kāpēc, kad tie šķiet tik noderīgi, ātra piekļuve jūsu naudai, tūlītēja pirkšanas spēja un nevajadzība nēsāt līdzi skaidu naudu. Turklāt tās ir labākas par kredītkartēm, vai ne?
Ne tik ātri. Šīs bankas kartes svīšana faktiski ir saistīta ar lieliem trūkumiem. Un tagad, kad Bank of America ir paziņojusi, ka tā iekasēs debetkaršu īpašniekiem ikmēneša maksu par USD 5 (tas ir USD 60 gadā vienkārši par ātru piekļuvi jūsu pašu naudai!), Un Chase un Wells Fargo ir plānots sekot, mums visiem vajadzētu pārskatīt, kā mēs izmantojam plastmasa mūsu maciņos.
Šeit ir pieci iemesli, kāpēc jāuzmanās no debetkartēm, kā arī daži padomi, kā būt gudriem, kad tos izmantojat.
Jūs (zemapziņā) tērējat vairāk
Vai jūs sekojat līdzi pirkumiem? Tā dara arī Šarona, viena no manām klientēm. Viņa ievēro finanšu panākumu noteikumus - reģistrē savus tēriņus, nenes kredītkartes atlikumu, viņiem pieder savas mājas, taču nesen veiktās finanšu pārbaudes laikā viņa bija vīlusies, ka nav ietaupījusi tik daudz, cik mēs bijām plānojuši. Vainīgais? Viņas debetkarte. Kamēr viņa domāja, ka, izmantojot savu kredītkarti, ir bijusi “laba”, visi mazie debeta pirkumi bija lielāki. Pētījumi rāda, ka tā ir izplatīta kļūda: ja mums ir faktiskā nauda naudā, mēs esam prātīgi padomāt, pirms to dabūt. Bet, kad mēs maksājam ar plastmasu, mēs esam daudz neuzmanīgāki par saviem tēriņiem.
Overdrafta izdevumi saskaita
Ja vien uzticami nesekojat izdevumiem, debetkartes ļauj ērti iztērēt vairāk naudas, nekā jums faktiski ir jūsu kontā, un tas ir dārgs pārraudzība. Papildus straujai maksai (vidēji 35 USD par darījumu), par šo pārtērēto bilanci var iekasēt 20% gada procentu likmi. Šis vienīgais 50 ASV dolāru pirkums, kas liek jums pārsniegt limitu, gada laikā starp maksām un procentiem var gandrīz dubultoties līdz USD 96 līdz USD.
Kaut arī mēs cenšamies būt uzmanīgi, vainīgi ir daudzi no mums - saskaņā ar Pew Health Group pētījumu 2011. gadā finanšu iestādes iekasēs no patērētājiem aprēķinātus 38, 5 miljardu ASV dolāru overdrafta sodus. Tas ir milzīgi!
Jūsu kredīts var sasniegt rezultātu
Ne tikai debetkarte ir noderīga jūsu kredītvēstures veidošanā, bet arī faktiski var samazināt jūsu kredītreitingu - ja pārtērējat kredītus un jūsu bankā ir negatīvs atlikums, tas parādīsies kā vēl viens parāds jūsu kredītkartē.
Vai nedomājat, ka tas ir liels darījums? Pat ja jums nav tirgus pirkt māju, ja meklējat jaunu darbu vai cenšaties īrēt dzīvokli, ziniet, ka potenciālie darba devēji un potenciālie namīpašnieki bieži izskatīs jūsu kredīta ziņojumu, lai noteiktu, cik tas ir finansiāli izdevīgi (lasīt : atbildīgs) jūs esat.
Viņi sarežģī pirkumus un atgriežas
Protams, jūs varat tehniski iegādāties jebko, izmantojot debetkarti, bet tas nenozīmē, ka jums vajadzētu - un jums īpaši nevajadzētu veikt lielus pirkumus. Ja izmantojat savu debetkarti, jums ir mazāka juridiskā aizsardzība, ja pirkums ir jāapspriež ar tirgotāju, nekā tas notiek ar kredītkarti. Un, ja jūs mēģināt atgūt savu naudu, tās atgriešana kontā var aizņemt ilgāku laiku.
Un pat nedomājiet par debeta izmantošanu, lai rezervētu automašīnu nomu vai viesnīcas numuru. Šie pakalpojumu sniedzēji var pieprasīt dūšīgu depozītu. Neatkarīgi no tā, vai šī summa faktiski tiek ievietota jūsu kontā vai vienkārši priekšlaicīgi parādās kā aizturēšana, jūsu banka to uzskatīs par rezervētajiem līdzekļiem (un, protams, iekasēs maksu, ja pārtērēsit). Jūs nevēlaties, lai jūsu atvaļinājumā būtu piesaistīta nauda!
Kad jūs to zaudējat, jūs zaudējat
Daudzi no mums tur ir bijuši - atstājuši maku taksī vai, vēl ļaunāk, ja tas būtu nozagts no mūsu somas. Ja pazaudējat kredītkarti, varat nekavējoties piezvanīt uzņēmumam, lai to atceltu, un apstrīdēt visas pretlikumīgās izmaksas. Bet, ja jūsu debetkarte pazūd, pat ja jūs nekavējoties sazināties ar banku, lai to atceltu, banka var likumīgi gaidīt līdz divām nedēļām, lai atgrieztu līdzekļus jūsu kontā. Jā, tas varētu nozīmēt, ka jūs kavējat samaksāt svarīgu rēķinu vai nokavējat īri. Kas ir vēl sliktāk, ja pārāk ilgi gaidāt, lai ziņotu par nozaudētu debetkarti, banka, iespējams, nevarēs jums palīdzēt atgūt nelikumīgus tēriņus.
Viedie noteikumi par debeta izmantošanu
Neskatoties uz nepilnībām, debetkartes daudziem ir banku, pirkšanas un budžeta neatņemama sastāvdaļa, un no tām var būt grūti atteikties. Ja vēlaties saglabāt savu karti, apzinieties, kā to izmantojat, un pārliecinieties, ka jūsu nauda un kredīts ir aizsargāti. Šeit ir dažas vadlīnijas viedā debeta tēriņiem:
Bet mans ieteikums? Izmantojiet skaidru naudu, kad vien iespējams, un, kad jūs gatavojaties izmantot plastmasu, pārdodiet savu debetkarti kredītkartei, kas dod jums punktus, naudu atpakaļ vai citu atlīdzību par jūsu tēriņiem. Jūs vēlaties, lai jūsu maksāšanas veids darbotos jūsu labā, nevis kavētu jūs.
