Kū, brīvdienas tuvojas beigām.
Dāvanas nav iesaiņotas, un īslaicīgā panikas, ko es daru, pērc manai māsai, ir mazinājusies, un mēs esam pārliecināti, ka beigu beigās olu nogurums izrādījās labs.
Jācer, ka arī jūsu finanses ir neskartas. Bet, ja jūs ciešat no vieglas budžeta paģirām, mēs esam šeit, lai palīdzētu.
Un, lai viss būtu vieglāk, mēs esam šeit, lai sniegtu dažas finanšu nodarbības, kuras jūs varat gūt no brīvdienu trakuma. Faktiski mēs jautājām LearnVest plānošanas pakalpojumiem CFP® David Blaylock, kā kņadas var palīdzēt iemācīt mums visu laiku labāk pārvaldīt savu naudu. Padomājiet par šiem padomiem kā bezmaksas dāvanām, kuras varat izmantot visa gada garumā.
1. Plānošana uz priekšu ir galvenais
Mēs esam gatavi derēt (un mēs noteikti ceram!), Ka pagājušajā nedēļā neiegādājāties savas Ziemassvētku lidmašīnas biļetes. Un jūs, iespējams, arī nenopirkāt dāvanas lidostas dāvanu veikalā. Jūs plānojāt uz priekšu!
Uzmini kas? Šī sagatavotība brīvdienās dara brīnumus, un tā var radīt brīnumus jūsu ikdienas finanšu dzīvē. Bet, tāpat kā daudzi no mums nāk pret dāvanu paralīzi un pārāk daudz maksā pārvadāšanā, jo mēs nerīkojāmies divas dienas pirms Ziemassvētkiem, tas pats var notikt arī ar mūsu naudu.
"Viena no lietām, pie kuras mēs strādājam ar saviem klientiem, ir vienkārši sākšana, " skaidro Blaylock. "Nepietiek domāt par naudu, kas jums nepieciešama nozīmīgiem finanšu mērķiem, piemēram, mājas pirkšanai vai aiziešanai pensijā, kad jūsu īres termiņš ir beidzies vai jūsu 65. dzimšanas diena ir ap stūri."
Tā vietā koncentrējieties uz to, ko šodien varat darīt, lai iestatītu priekšstatu par to, kā vēlaties notikt, neatkarīgi no tā, vai tas ir svētlaimīgs aiziešanas konts, resns, laimīgs ārkārtas fonds vai vienkārši ietaupījums nākamā gada atvaļinājumam. "Ja jūs savlaicīgi sākat strādāt pie lieliem finanšu mērķiem, " saka Blaylock, "tagad veiktie mazie soļi var dot milzīgus sasniegumus gadu garumā."
2. Ģimene ir saraksta augšgalā
Lielākajai daļai no mums brīvdienas ir saistītas ar ģimenes laiku. Ir iemesls, kāpēc jūs piekrītat izpētīt visus 180 jūsu brālēna safari attēlus vai aplaupīt jūsu vīram vīru satraukumu - tas viss tāpēc, ka jūs viņus mīlat.
Bet jūs varat - un jums vajadzētu - tos likt visu gadu, sakārtojot savus finanšu dokumentus, it īpaši lietas, kas tos aizsargās, ja kaut kas ar jums notiks. Kas tās par lietām, jūs brīnums? Dzīvības apdrošināšana un testamenti.
"Lielākajai daļai klientu dokumenti, kad viņi ierodas pie manis, nav izgludināti, jo tas attiecas uz tēmu, par kuru nav īsti jautri runāt.", Saka Blaylock. "Dažas no pirmajām jomām, kurās mēs koncentrējamies, ir pārliecināties, ka viņiem ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, iztikas līdzekļu un regulāras gribas. Īpaši dzīvas gribas gadījumā daudziem cilvēkiem šķiet, ka viņiem nav pietiekami daudz līdzekļu, lai to garantētu. - bet viņi neapzinās, ka tam nav nekā kopīga ar aktīviem, tikai ar veselības aprūpi. "
Neviens negaida šo plānu sastādīšanu, bet, neņemot vērā darbības, kas būtu jāveic kopā ar jums un jūsu aktīviem, ja notiktu vissliktākais, tuviniekus varētu atstāt tiesas priekšā (bieži dārgais juridiskais process, lai noteiktu jūsu likteni manta), viņu pašu kaudzi ar dokumentiem un daudz finansiāla stresa - un mēs zinām, ka jūs viņus pārāk mīlat.
3. Piešķirt var būt labāk nekā saņemt
Kad jūtam mierinošu uguns mirdzumu (burtisku vai sakāmvārdu), mēs mēdzam vēlēties dalīties ar siltumu. Paturot to prātā, nav pārsteigums, ka labdarības organizācijas gada pēdējās nedēļās saņem 41% no gada iemaksām. Faktiski AOL un Chase Blueprint veiktie pētījumi atklāja, ka 94% amerikāņu piekrīt, ka labāk dot, nevis saņemt.
"Daudziem no maniem klientiem šķiet, ka viņiem nepietiek dotācijas labdarībai, " skaidro Blaylock, "bet jūs šobrīd veidojat modeļus atlikušajai dzīvei. Ja labdarības piešķiršana jums ir prioritāte, jums sāciet ierasties jau šodien. " Ja vēlaties dot, viņš iesaka norādīt nelielu procentuālo daļu no jūsu algas par piešķiršanu - un tai nav jābūt bieži sagaidāmajiem 10%. "Mēs iesakām cilvēkiem sākt pensijas iemaksas ar 1% no viņu algas - kāpēc gan to nedarīt labdarībai?" Blaylock jautā. "Ieguldījumiem nav jābūt lieliem, lai tie būtu nozīmīgi."
Ir daudz veidu, kā izklaidēt, sezonāli vai citādi, pat ja tas ir tikai maksājums par automašīnu, kas atrodas aiz muguras, braucot cauri. Ja labdarības piešķiršana ir finansiāla prioritāte, pārliecinieties, ka novērtējat, vai jūs dodat visefektīvāk, un ņemiet vērā šos četrus galvenā investora un filantroopa Vorena Bafeta sniegtos noteikumus.
4. Arī jūsu laiks ir vērtīgs
Daudziem no mums sezonas galvenā dāvana ir laiks, ko pavadīt tur, kur vēlamies atrasties, neatkarīgi no tā, vai tas ir pieblīvēts uz dīvāna ar visiem trim brāļiem un māsām, vai arī svētlaimīgi malkojot Mai Tais pludmalē. Patiesībā, kad jautāja: "Vai jums drīzāk būtu vairāk laika vai vairāk naudas?" Valsts mēroga aptaujā “LearnVest”, kas tika veikta šī gada sākumā, respondenti sadalījās diezgan vienmērīgi - tikai 54% atbalstīja vairāk naudas.
"Lielākā daļa mūsu klientu ir smagi darbinieki - tieši tāpēc viņi ir šeit, jo viņi ir virzīti un motivēti, " skaidro Blaylock. "Bet dažreiz man viņiem jāatgādina, ka viņi šodien smagi strādā, lai viņi varētu sasniegt zināmu darba un privātās dzīves līdzsvara līmeni. Jums nav jāizkļūst no kredītkartes parāda, lai dārgi iegādātos savus nākamos bērnus. lietas; jums ir jāizkļūst no parādiem, lai vēlāk dzīvē jūs varētu izmantot brīvo laiku, lai pavadītu kopā ar viņiem. "
Iestatot vienkāršas sistēmas, jūs varat palīdzēt panākt progresu ar savu naudu, neupurējot savu laiku. Sāciet ar divām vienkāršām darbībām: pirmkārt, automatizējiet aiziešanas pensijas un uzkrājumus, lai tie tiktu iemaksāti tieši jūsu kontā no jūsu algas. (Jūs pat varat turpināt produktīvo svītru, automatizējot fiksēto izmaksu maksājumus, piemēram, īres maksu un interneta pakalpojumu).
Pēc tam pieņemiet “Naudas minūti”. Iecienītākais LearnVest dibinātāja un izpilddirektora Aleksa fon Tobela veiksmes padoms - naudas minūte ir vienkārši 60 sekundes, kas no rīta tiek pavadītas, pārskatot visus jūsu Naudas centra kontus. Tikai vienas minūtes laikā jūs varat novērot, vai viss notiek nepareizi (vai pareizi!).
5. Mērķa noteikšana ir kritiska
Sākot no mērķa iekļūt piecās Ziemassvētku ballēs un beidzot ar Jaunā gada lēmumu pieņemšanu, mērķu izvirzīšana ir būtiska sasniegumu sastāvdaļa, un tas pats attiecas uz jūsu naudu. Kā jums vajadzētu sasniegt vēlamās lietas, kad nezināt, kādas tās ir?
Mērķu izvirzīšana ir viena no pirmajām finanšu plānošanas procesa daļām, skaidro Blaylock. "Vissvarīgākais ir tas, ka jebkurš mērķis ir konkrēts un izmērāms, " viņš saka. "Mēs sākam mazu. Ja klientam nav ārkārtas uzkrājumu, mēs uzreiz nedomājam par ietaupījumiem uz sešiem mēnešiem - mēs sāksim ar vienu mēnesi. Cilvēki nonāk nepatikšanās, kad sāk sev izvirzīt milzīgus mērķus, tad iebiedē un aptur viņu progresu. "
Galu galā Blaylock norāda, ka mērķi var un viņiem vajadzētu būt motivējošiem. "Kad jūs nospraužat sasniedzamu, izmērāmu mērķi un to realizējat, mēs to saucam par" ātru uzvaru ", " viņš saka. "Neliela mērķa sasniegšana liek jums justies lieliski - mums ir klienti, kuri nespēj noticēt, ka veselu mēnesi nav pieskārušies uzkrājumiem, vai kuri ir sajūsmā pat redzēt atlikumu savā krājkontā. Tikai tāpēc, ka mērķis var nebūt šobrīd šķiet nozīmīgs, nenozīmē, ka nākotnē tas netiks izveidots kā kaut kas lielāks un labāks. "
6. Ģimene var izstiept savu pacietību un budžetu
Neviens nenokļūst zem jūsu ādas, piemēram, ģimene, un viņiem nekad nav vairāk iespēju kā brīvdienu sezona.
Ticiet vai nē, viņiem var būt tāda pati ietekme uz jūsu budžetu. "Es redzu, ka cilvēki diezgan bieži upurē savu finansiālo veselību, lai rūpētos par savu ģimeni, " atzīst Blaylock. "Atsevišķā līmenī ir pārsteidzoši, ka viņi vēlas darīt tik daudz savu ģimeņu labā. Bet, ja tas nav finansiāli ilgtspējīgs, tas patiesībā nav tik liels palīgs. Tā ir kā skābekļa maskas-lidmašīnas analoģija: jums ir vispirms likt savējiem, tad palīdzēt apkārtējiem. Kad esat finansiāli vesels, jūs varat palīdzēt citiem. "
Ja jūtaties kā ģimene atrodas visur, kur vērsīsities, ieskaitot bankas kontu, jūs neesat viens. No melošanas vecākiem par mūsu algām līdz sajūtai kā ģimenes bankomātā, daudzi no mums zina šo spiedienu. "Jūsu ziņā ir izlemt, kā jūsu nauda tiek izlietota, " atgādina Blaylock. "Neatkarīgi no tā, vai tas ir ietaupījums, ieguldījumi vai aizdevumi savai ģimenei (vai nē). Ja jums nepatīk, kā tās ietekmē jūsu finanses, jums ir jānosaka atbilstošās robežas."
7. Emocijas var gūt labāko no mums
Neviens jūs neatbildīs, ja jūs brīnuma beigās saplēsities 34. ielā . Faktiski tas ir sagaidāms - brīvdienas mūs padara emocionālus.
Viltība ir pārliecināties, ka šīs nepatīkamās sajūtas neatver mūsu makus. Mazumtirgotāji zina, ka esam jutīgi pret nostalģijas izraisītiem tēriņiem: Ziemassvētku mūzikas atskaņošana tiek demonstrēta, lai pircēji veikalā būtu ilgāki par 30% līdz 40%.
"Lielākais emocionālo tēriņu slazds, ko es redzu gada beigās, ir vaina, " saka Blaylock. "Mēs jūtamies vainīgi, ka mēs neesam pavadījuši laiku, ko gribējām kopā ar ģimenēm, un viens no veidiem, kā mēs cīnāmies, ir pērkot dārgas dāvanas, lai parādītu savu mīlestību. Bet lieta ir tāda, ka jūs nekad nevarat tērēt pietiekami daudz, lai kompensētu nokavētais laiks - tā vietā, lai simtiem naudas tērētu tikai lietām, jūs, iespējams, iegūsit lielāku vērtību no šīs naudas, izmantojot to lidmašīnas biļetei, lai apmeklētu ģimeni visā valstī. "
Nākamreiz dodoties nodot kredītkarti, pajautājiet sev: kā jūtaties? Ja atbilde nav “lieliska un pārliecināta par šī viedā pirkuma veikšanu”, iespējams, vēlēsities atgriezties vēlāk.
8. Kvalitātes pirkšana padara jūsu naudu par pēdējo
Vai jums labāk būtu tādas austiņas 50 ASV dolāru vērtībā, kuras esat iekārojušas visu gadu, vai 50 dolāru vērti cimdiņi un zefīrs Santas? Mēs tā domājām.
Svētki ir lielisks kvalitātes un daudzuma piemērs: Lielāka ganāmpulka turēšana ar sīkiem tchotchkes visticamāk ir mazāk jēgpilna nekā vienas kvalitātes dāvanas izvēle. Un tas nav fenomens, kas aprobežojas tikai ar brīvdienām. Vai esat kādreiz apskatījis savu sarūkošo bankas atlikumu un domājis, kur tas aizgājis, nespējot atcerēties to iztērēt? Mēs visa gada garumā atdalām šeit 5 USD un 15 USD, un, kad tas apdraud mūsu lielākos finanšu mērķus, tas ir problemātiski.
"Pārāk bieži es sēdēšu pie klientiem, lai pārskatītu viņu tēriņus, un viņi būs pārsteigti, redzot, cik daudz viņi tērē kaut kam mazam, piemēram, kafijai vai taksometriem, " saka Blaylock. "Kad jūs neuzraugāt savus tēriņus, jūsu naudai ir tendence pazust. Tāpēc, strādājot pie liela mērķa, ir svarīgi, lai jūs varētu uzskaitīt katru dolāru. Galu galā, jūsu ietaupītā nauda tagad ir tikai naudu, ko tērēt vēlāk lietām, kuras jūs visvairāk vēlaties. "
Lietotnē LearnVest iPad varat iestatīt skaidrus finanšu mērķus un izsekot progresam dolāros pa dolāriem. Vai vēlaties iegādāties automašīnu? Māja? Paņemt atvaļinājumu? Vai palielināt savas pensijas iemaksas? Šobrīd lietas, kuras jūs visvairāk vēlaties, var šķist tālu, taču, kad jūs sākat strādāt pie tām, jūs būsit pārsteigts, cik ātri šie 5 USD rēķini var tikt summēti.
