Mēs bieži vērtējam likmes, kuras mēs maksājam par saviem studentu kredītiem, kredītkaršu atlikumu, transportlīdzekļu aizdevumiem un hipotēkām pēc nominālvērtības - likme, ko jūs saņēmāt, kad paņēmāt aizdevumu, ir tā, ko jūs maksājat no tā laika, vai ne?
Ne vienmēr. Ja procentu likmes ir pazeminājušās vai jūsu kredīts ir uzlabojies kopš aizdevuma ņemšanas, iespējams, varat refinansēt vai izmantot citas akcijas, lai samazinātu procentus, ko tērējat.
Un kurš gan nevēlas maksāt mazāk? Šis ir tas, kas jāņem vērā, meklējot izdevīgāku darījumu.
Studentu kredīts
Labākās iespējas jums būs atkarīgas no tā, vai aizdevumi tika veikti caur federālu programmu vai privātu aizdevēju. Sāciet, sazinoties ar pašreizējo aizdevēju, lai uzzinātu, vai viņiem ir kādas iespējas ietaupīt naudu, piemēram, konsolidācija (ja jums ir vairāki aizdevumi), un izpētiet citas iespējas savā bankā, piemēram, savās mājās izņemiet kapitāla līniju un izmantojot to studentu aizdevumu apmaksai (jo parasti jūsu procentu likme uz pašu kapitāla līnijas ir diezgan zema). Pārbaudiet šo mūsu partnera LearnVest ērto studentu aizdevuma atmaksas iespēju kontrolsarakstu.
Kredītkartes atlikums
Īpaši svētku dienās ir viegli iekasēt izdevumus un atstāt tos savā kartē. Arī karšu pakalpojumu sniedzēji to zina, tieši tāpēc ap jauno gadu jūs bieži atradīsit lieliskus bilances pārskaitījumu līmeņus. Lai jūs varētu pārslēgties uz viņu karti, uzņēmumi piesaistīs jūs ar zemu ievadlikmi (domājiet, ka 0–2% GPL 6–12 mēnešus) no atlikumiem, kas pārskaitīti no jūsu pašreizējās kartes, pirms likme palielinās līdz to standarta summai ( par kuru jūs varat būt pārliecināts, ka tas beidzot notiks)
Ja jūs šajā laika posmā varat atmaksāt atlikumu (un jūsu kredītreitings jūs kvalificē reklāmas akcijai), tas noteikti ir vērts mainīt. Vienkārši pievērsiet uzmanību bilances pārskaitījuma maksai - dažas kartes no tām iekasē, citas ne - un pārliecinieties, vai standarta likme, noteikumi un nosacījumi neatturēs jūs dažus mēnešus vēlāk.
Vai arī, ja esat apmierināts ar pašreizējo karti, varat arī sazināties ar kartes īpašnieku, pieminēt, ka jums citur ir piedāvāts labāks tarifs, un pajautāt, vai tas pazeminās jūsu karti (vai pievienos citas priekšrocības). Bieži vien tas darbojas!
Auto aizdevums
Auto aizdevuma refinansēšana var būt nedaudz sarežģīta. Tā kā procentu likmes tiek noteiktas, pamatojoties uz risku, jo vecāks ir brauciens, jo vairāk maksāsit - tas nozīmē, ka refinansēšana, iespējams, netaupīs jūsu naudu. Un tā kā lielākajai daļai cilvēku auto aizdevums kādā brīdī ir otrādi (tas nozīmē, ka viņi ir parādā vairāk nekā transportlīdzeklis ir vērts), banka, iespējams, nevēlēsies veikt refi, ja nodrošinājums (automašīna) nav aizdevuma vērtības vērts. .
Tomēr piezvaniet bankām, iegādājieties cenas, ņemot vērā automašīnas vecumu, un pārbaudiet, vai varat atrast izdevīgāku darījumu. Vai vienkārši jautājiet savai pašreizējai bankai, vai tā var pārspēt pašreiz iegūto likmi. Tomēr esiet piesardzīgs, jo jūs ne tikai pazemināt ikmēneša maksājumu. Ja jūs pagarināt aizdevuma termiņu (piemēram, jūs maksājat mazāk mēnesī, bet ilgākam laika periodam), jūs, iespējams, galu galā maksāsit vairāk.
Hipotēka
Hipotēku un mājokļu aizdevumu procentu likmes pēdējā laikā ir ievērojami pazeminājušās - vidējā likme 30 gadu laikā ir 3, 34% - zemākā, kāda tā ir bijusi kopš 1971. gada. Un hipotēka, iespējams, ir jūsu lielākie izdevumi, tāpēc jebkuri ietaupījumi šeit ievērojami.
Jūs tomēr vēlaties būt pārliecināts, ka slēgšanas izmaksas, novērtēšanas maksas un citi maksājumi par refinansēšanu (kas atšķiras atkarībā no jūsu īpašajām vajadzībām - šis kalkulators sadala to, ko jūs varat sagaidīt maksāt atkarībā no tā, kas nepieciešams jūsu aizdevumam) anulējiet ietaupīto summu, samazinot procentu likmi. Šeit ir ērts kalkulators, kas palīdzēs jums izlemt, taču vispārējs noteikums ir tāds, ka slēgšanas izmaksas būs vērts ietaupīt, ja jūs varat samazināt procentu likmi vismaz par vienu pilnu procentu.
Tāpat kā auto aizdevuma gadījumā, esiet piesardzīgs - pagarinot aizdevuma termiņu, jūs joprojām ietaupīsit naudu (ne tikai samazinot ikmēneša maksājumu), lai gan tas pats par sevi varētu palīdzēt atbrīvot naudas plūsmu, lai samaksātu visus ātrāk saņem augstākus procentus).
Vēl viena lieta, kas jāņem vērā: ja jums ir citi aizdevumi ar augstiem procentiem, jūs varat izņemt kredītlīniju ar zemāku procentu likmi mājas kapitālam, lai tos samaksātu. Es zinu pāri, kurš to darīja, lai nokārtotu studentu aizdevuma parādu, un vairāk nekā uz pusi samazināja to, kas viņiem būtu bijis jāmaksā procentos!
Jebkurš bankas aizdevums
Dažas bankas un aizdevēji samazinās procentu likmi, ja iestatāt automātisku aizdevuma samaksu. Viņiem var būt zināmi noteikumi, piemēram, maksājumam ir jārodas no konta, kas ir atvērts, un tas ir jāizveido tiešai algas iemaksai, taču, ja jūs varat izpildīt šīs prasības, tas ir vienkāršs veids, kā ietaupīt nedaudz papildu. . Jautājiet bankai, vai viņiem ir kādi īpaši piedāvājumi (un iepērkas, ja nav!).
