Ir viegli pieņemt lielisku veselības apdrošināšanas plānu kā pašsaprotamu, it īpaši, ja to vienmēr ir nodrošinājuši jūsu vecāki vai jūsu darba devējs. Bet, ja jūs redzat, ka pievienojaties jaunizveidotam uzņēmumam, kas nepiedāvā priekšrocības, strādājat kā brīvmākslinieks vai uzņēmējs vai paņemat laiku starp darbiem, jums, iespējams, būs jāmeklē pārklājums pats.
Un ikviens, kurš ir bijis šajā laivā, zina, ka atrast labu veselības apdrošināšanu (par labu cenu) noteikti nav viegli. Tāpēc, pirms ienirt plānu un prēmiju jūrā, šeit ir pārskats par iespējām, ar kurām nāksies saskarties, un kas jums jāzina par katru no tiem.
Pamati
Lai sāktu (un neļautu sevi satriekt), pārbaudiet tādas vietnes kā eHealthInsurance un InsureMonkey, kurās ir aprakstīti faktori, kas jums jāapsver, un sniedziet aptuvenu novērtējumu par to, kādi būs dažādi plāni. Pavadiet arī laiku, noklikšķinot uz InsureMonkey University, lai iegūtu rūpīgāku informāciju par veselības apdrošināšanas pamatiem.
Ģimenes, grupas vai studentu likmes
Ja jūs varat nokļūt grupas plānā, tas bieži ir lētāks risinājums nekā plāni, kurus varat atrast pats. Ja jūs esat jaunāks par 26 gadiem, jūs varat saņemt pastāvīgu apdrošināšanu no vecāku veselības apdrošināšanas, pateicoties Affordable Care Act. Vai arī, ja esat skolā, izpētiet universitātes sponsorētos plānus - daudzi piedāvā grupas apdrošināšanu ar atlaidi vai veselības aprūpi universitātes pilsētiņā. Neatkarīgi darbuzņēmēji var meklēt grupas likmes arī caur nozares organizācijām vai tirdzniecības grupām.
Īstermiņa plāni
Īstermiņa plāni, kuru maksimālais iznākums parasti ir apmēram seši mēneši, ir vislabākie, ja jūs gaidāt, kad varēs sākt darboties jaunā darba devēja priekšrocības, vai arī, ja esat svaigs ārpus skolas un plānojat ātri atrast darbu ar pabalstiem. Šie plāni reti attiecas uz profilaktisko veselības aprūpi (piemēram, gripas gadījumiem), taču tie piedāvā jums aizsardzību (un mieru), ja jūs saskaraties ar neparedzētu hospitalizāciju vai slimību.
Tās ir ļoti pielāgojamas likmju un saistību ilguma ziņā, un parasti tās ir lētākās individuālā plāna iespējas. Īstermiņa plānu var atrast, dodoties uz kolektīvo cenu vietnēm, piemēram, eHealthInsurance, vai tieši no veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, United Health One vai Assurant Health.
Ilgtermiņa plāni
Ilgtermiņa veselības apdrošināšanas segums ļoti atgādina plānus, kurus saņemat caur lielāko daļu darba devēju. Jums būs līdzīgas izvēles un apsvērumi, piemēram, lieli atskaitāmie pret zemo vai HMO pret PPO plāni, un cenu diapazons, pamatojoties uz jūsu veselības vēsturi un atrašanās vietu. Ja jums ir jau esošs medicīnisks stāvoklis (kas var nozīmēt pat tādas lietas kā migrēnas galvassāpes), jūs, iespējams, nevarēsit saņemt īstermiņa apdrošināšanu, tāpēc ilgtermiņa plāns ar lielu atskaitāmību būs jūsu galvenā iespēja.
Ja tas ir jūsu izvēlētais ceļš, vislabāk ir salīdzināt eHealthInsurance plānus, konsultēties ar veselības apdrošināšanas aģentu (kurš strādā vienā uzņēmumā) vai strādāt ar veselības apdrošināšanas brokeri (kurš pārstāv vairākus uzņēmumus, piemēram, nekustamā īpašuma aģents) ). Ātra meklēšana jūsu reģionā palīdzēs atrast vietējo pārstāvi, kurš palīdzēs novērtēt jūsu vajadzības un sniegs jums rentablas iespējas.
COBRA
Ja jūs nesen atlaida, atteicās no darba, samazināja darba laiku vai šķīrāties no dzīvesbiedra, no kura saņēmāt apdrošināšanu, iepazīstieties ar valdības pilnvaroto COBRA programmu. Parasti bijušajam darba devējam ir jāsedz jūs grupas plānā uz laiku līdz 18 mēnešiem (vai 36 mēnešus šķiršanās, laulāto atšķiršanas vai jūsu laulātā nāves gadījumā). Brīdinājumi: ja jūsu uzņēmumā ir mazāk par 20 darbiniekiem, tam nav jāpiedāvā COBRA, un, ja jūs atlaidīsit “rupju pārkāpumu”, jūs nekvalificēsities.
Bet, ja COBRA jums ir pieejams, parasti tas ir labs risinājums - tas maksās vairāk, nekā jūs maksājāt par veselības apdrošināšanu, kad strādājāt, taču jūs saņemsit tādu pašu seguma līmeni (kas bieži vien ir labāks nekā jūs varētu atļauties, strādājot individuālais plāns). Jums vajadzētu saņemt informāciju par reģistrēšanos COBRA no darba devēja vai nu pirms atvaļinājuma, vai pa pastu īsi pēc tam. Ja nē, sazinieties ar savu bijušo personāla departamentu un jautājiet.
Zobārstniecības un redzes plāni
Neaizmirstiet par redzi un zobu apdrošināšanu - uz tiem ne vienmēr attiecas grupas plāni, un tos ir grūti panākt, izmantojot īstermiņa polises. Varat pārbaudīt savas iespējas zobārstniecības nodrošināšanai caur vietnēm, piemēram, DentalPlans.com, izpētīt individuālos acu aprūpes plānus, izmantojot lielākus pakalpojumu sniedzējus, piemēram, VSP, vai arī ietaupīt uz kombinētajiem zobārstniecības un redzes pārklājuma plāniem, kas pieejami no tādiem uzņēmumiem kā Humana One.
Citi resursi
Kad esat norēķinājies par plānu, pārliecinieties, ka esat gatavs visiem veselības izdevumiem - tarifiem, atskaitījumiem, biroja apmeklējumiem, receptēm un visiem izdevumiem, kas nav iekļauti kabatā, ko jūsu plāns nesedz. Izmēģiniet tādas vietnes kā Simplee, bezmaksas tiešsaistes pakalpojums, kas palīdzēs organizēt un plānot medicīniskos izdevumus, vai DestinationRX, meklētājprogrammu, kas palīdz jums atrast labāko recepti.
Patstāvīgi atrast veselības aprūpi nav viegli, taču jums ir iespējas. Ja iespējams, veiciet pamatdarbus tālu iepriekš, piemēram, ja plānojat izcelties paši un ārštata darbinieki, jo dažiem plāniem vajadzīgas dažas nedēļas, lai izlemtu, vai kvalificējaties. Izdariet savu pētījumu pirms jebkādu punktētu līniju parakstīšanas un veltiet laiku, lai pārliecinātos, ka izvēlētais plāns ir vislabākais jums, jūsu veselībai un situācijai.
