Kā sakārtot savas finanses, ņemot vērā jūsu personības tipu

Iespējams, ka finanšu organizēšana, iespējams, neietilpst satriecošo pēcpusdienas pavadīšanas veidu saraksta augšgalā.

Bet šī rīcība ir tikpat svarīga - ja ne vēl vairāk - kā skapja sakopšana vai garāžas sakopšana. Un kādā brīdī mums visiem vienkārši ir jāsarauj sprādze un jācīnās pret to.

Bet veiksmīgai naudas sakārtošanai ir tikpat daudz sakara ar to, kas jūs esat, nekā tam, ko cenšaties darīt.

Tulkojums: Tas, kas der kādam citam, varētu nebūt jums, un, ja jūs mēģināt pielāgoties sistēmai, kas neatbilst jūsu personībai, jums būs grūtāk pavadīt laiku.

Tāpēc mēs nolēmām iedziļināties psiholoģijā, kas atrodas aiz četrām visizplatītākajām naudas personām, un pēc tam lūdzām finanšu un organizācijas speciālistus sniegt padomus, kā katrs tips var uzlabot savas stiprās un vājās puses, lai viņu finansiālā dzīve būtu labāka, kārtīga.

Tātad, neatkarīgi no tā, vai esat krājējs vai perfekcionists, budžeta līdzsvarošana un naudas šķirošana ir nedaudz vienkāršāka. Uzticieties mums.

Personības tips Nr. 1: krājējs

Ja datori pēkšņi izdzēstu visus pasaulē digitāli saglabātos finanšu datus, krājumi būtu labi sagatavoti elektroniskajam Armagedonam. Viņi glabā kaudzes kvīšu par mēnešiem veciem pirkumiem, banku izrakstu kaudzes, kas datētas ar Klintona administrāciju, un komunālo pakalpojumu rēķinus par mājām, kurās viņi vairs nedzīvo.

Ja tas izklausās kā jūs, ir pienācis laiks kontrolēt jūsu uzkrāšanas tendences.

“Uzkrāšana bieži rodas no tā, ka trūkst izglītības par to, kas jums būtu jāsaglabā, salīdzinot ar lozēšanu, ” skaidro Dženifera Forda Berija, dzīves organizācijas eksperte un organizācijas “ Organizēt tagad!” Autore . .

"Jūs esat nobijies, ka jūs varētu kļūdaini izmest nepieciešamo dokumentu, tāpēc jūs galu galā glabājat visu, lai būtu drošībā."

No vienas puses, esiet drošs, ka esat tik modrs par personīgo finanšu informāciju. Tomēr ilgtermiņā tas, ka trūkst dokumentu, tikai apgrūtina dzīvi, jo, kad beidzot jums ir jāatrod kaut kas īpašs, jums būs jāšķiro simtiem failu.

“Turklāt, ja kaut kas ar jums kādreiz notiks, jūsu mantiniekiem būs grūti izsijāt neorganizētu rēķinu un paziņojumu kalnu, ” piebilst Berijs. "Viņiem var pietrūkt svarīgas informācijas."

Kā labāk organizēt krājumus

Noliktavu krātāji var gūt labumu, mācoties un ievērojot dažus īkšķu likumus, cik ilgi pieturēties pie dokumentiem.

Saskaņā ar Rasela Vīta, reģistrēta padomdevēja investīciju jautājumos un organizētās finanšu dzīves viena gada līdzautoru, nodokļu vajadzībām jūs vēlaties saglabāt šādus datus: uzskaiti par visiem jums piederošiem aktīviem (mājām, akcijām utt.); maksāt stubs; finanšu pārskati par ieguldījumu kontiem, piemēram, pensiju plāni, kopfondi un koledžas uzkrājumu plāni; bankas izraksts; un visus kredītkaršu pārskatus, kuros ir reģistrēti dati par nodokļiem, no kuriem jūs iegādājāties.

IRS ir trīs gadi, lai jūs varētu revidēt, tiklīdz esat iesniedzis nodokļus, tāpēc vismaz tik ilgi jums vajadzētu turēties pie nodokļu uzskaites un rezerves kopijām. Tomēr ir daži izņēmumi no noteikuma: ja ienākumi ir mazāki par 25% vai vairāk, IRS var atgriezties sešus gadus. Ja jūs pieprasāt zaudējumus par nedrošiem parādiem vai bezvērtīgiem vērtspapīriem, viņi var pieprasīt ierakstus jau septiņu gadu laikā. Bet, ja ir aizdomas par krāpšanu, IRS nav laika ierobežojumu. Tāpēc apsveriet iespēju saglabāt līdz septiņu gadu vērtiem dokumentiem - vai arī uz nenoteiktu laiku, ja vēlaties būt īpaši uzmanīgs.

Lūk, ko varat droši sadriskāt: kredītkaršu izraksti, kas ir vecāki par mēnesi un neietver atskaitāmus pirkumus; komunālo un telefona rēķini, kas ir vecāki par mēnesi (ja vien tie nav atskaitāmi); kvītis un bankomāta depozītu kvītis pēc tam, kad esat tos saskaņojis ar kredītkarti un bankas pārskatiem; un visi dokumenti, kas dublē failus, kurus jūs jau esat droši saglabājis tiešsaistē vai ārējā datu bāzē.

Un, ja doma atbrīvoties no visa šī papīra veidošanas liek justies satrauktam, atcerieties likumu 80/20. “80% no mums paturētā papīra mums nav vajadzīgi un nekad vairs neskatīsimies, ” saka Berijs. “Tāpēc ļaujiet uzņēmumiem darīt savu darbu, lai saglabātu jūsu ierakstus. Ja jums nepieciešama noteikta informācija, varat to meklēt tiešsaistē vai piezvanīt viņiem. ”

Personības tips # 2: Procrastinator

Prokrastinatori pilnībā plāno organizēt savu finansiālo dzīvi … tiklīdz viņi pastaigā pa suni, ved bērnus uz futbolu un DVR skatās izlaistās iecienītās izrādes epizodi.

“Šai personībai parasti patīk pēdējā brīža dramaturģija, ” saka “Zen organizatore” Regīna Līdsa, organizētās finanšu dzīves viena gada līdzautore. "Parasti lietas tiek paveiktas galu galā, bet prātam, ķermenim un dvēselei par lielām izmaksām."

Nemaz nerunājot par savu maku.

Galu galā finanšu atlikšana var izraisīt novēlotus maksājumus (un pēc tam strauji kritušos kredītreitingu), stresu nodokļu laikā un nokavētas investīciju iespējas - visas sekas, kuras Wild bieži redz.

"Piemēram, daudziem maniem klientiem ir bijusi skaidra nauda naudas tirgus kontā, kas maksā gandrīz 0% procentus, atskaitot inflācijas līmeni, " viņš skaidro. "Jūs zaudējat 2% līdz 3% gadā no savas bilances - un tā ir augsta likme, kas jāmaksā par atlikšanu."

Kā labāki organizatori var būt prokurori

Gudra audzinātāju stratēģija ir pārveidot to, kā viņi domā organizēties, pārveidojot to no uzdevuma, kuru jūs bīstāties, par uzdevumu, kas ir - ticiet vai nē - patīkams vai vismaz pieļaujams.

“Nesēdiet cietā krēslā stūrī, lai izietu cauri rēķiniem, ” saka Berijs. Tā vietā iedegiet sveci, uzlieciet mūziku un ielejiet sev glāzi vīna. Tas var arī palīdzēt izmantot estētiskākus organizatoriskos rīkus, piemēram, krāsainas mapes vai stilīgu plānotāju. "Ja jums kaut kas patīk, jūs, visticamāk, to izmantosit, " viņa piebilst.

Berijs arī ierosina palutināt sevi ar atlīdzību, kad esat pabeidzis naudas organizācijas projektu. Piemēram, pēc tam, kad esat sabalansējis budžetu un samaksājis rēķinus par mēnesi, dodieties vakariņās vai ļaujaties filmai. Nobeigums uz pozitīvas nots ļaus jums labāk palikt uz bumbu nākotnē.

Personības tips Nr. 3: perfekcionists

A tipa un uz detaļām orientēti perfekcionisti nekad nesagriež stūrus. Tāpēc, kad runa ir par viņu finanšu organizēšanu, viņi vēlas iegūt visu tikai pareizi, sākot ar alfabēta failu mapēm un beidzot ar krāsu kodētām krātuvēm.

Ja jūs esat perfekcionists, jūs esat motivēts sakārtot lietas un izveidot sarakstu ar to, kādi finanšu uzdevumi jums jāveic, taču jūsu kontroles un ķēmošanās tendences var arī jūs iešaut kājā.

"Ja jums nav laika visu izdarīt nevainojami, jūs varētu atlikt uzdevumu un galu galā neko nedarīt, " skaidro Berijs. "Turklāt, mēģinot to visu pabeigt perfekti, jūs varat radīt nevajadzīgu stresu."

Piemēram, jūs varat tērēt dārgo enerģiju, drukājot kārtīgas etiķetes failu skapim, tā vietā, lai, piemēram, domātu, kā izdomāt, kā līdzsvarot portfeli, pamatojoties uz jūsu pēdējo starpniecības paziņojumu. Turklāt perfekcionisti mēdz uzturēt pārāk sarežģītu finanšu uzskaites sistēmu, kas var novest pie tā, ka pusstundu jāpavada, mēģinot atrast nepareizi ievietotu kvīti.

Kā perfekcionisti var labāk organizēties

Kad pārmērīga analīze noved pie paralīzes, rīkojieties vienkārši un dariet to jau tagad!

“Mana devīze ir“ pietiekami labs, lai jaunais perfekts ”. Dzīve ir pārāk aizņemta, lai kļūtu par Martha Stewart par finanšu organizāciju, ”stāsta Berijs. "Kamēr jūs zināt, kurp aiziet jūsu nauda, un jūs nemaksāt nokavējuma naudas, jūs veicat labu darbu."

Tā kā perfekcionisti mēdz būt orientēti uz mērķi, termiņa noteikšana kalendārā, lai pabeigtu finanšu uzdevumu, var būt arī efektīvs veids, kā panākt, lai jūs beidzot tiktu galā ar doto naudu. "Ja jūs neradīsit stingras robežas, " atzīmē Līds, "jūs turpināsit virzīt termiņu atpakaļ."

Personības tips Nr. 4: izvairīšanās

Teikt, ka finanšu jautājumu risināšana neattiecas uz izvairīšanās no radara, ir milzīgs nepietiekams apgalvojums - tas pat nav viņu stratosfērā.

Atšķirībā no prokrastinatoriem, kuriem lielākoties ir nepieciešams tikai motivējošs virziens uz labāku laika pārvaldību, izvairīšanās no naudas nēsātāji nēsā naudas aizsegus, kas bieži rada lielākas problēmas, piemēram, konsekventu maksājumu kavējumu veikšanu vai parāda uzkrāšanu.

“Jums jāapzinās izvairīšanās sekas, ” saka Vils. "Īstermiņā ir patīkamāk nedomāt par finansēm, taču tas varētu izraisīt daudz lielāku satraukumu."

Kā izvairīties var labāk organizēt

Sāciet pārņemt kontroli, izdomājot izvairīšanās sakni, kas jums var dot spēku mainīt situāciju, saka Līds. “Varbūt jūsu izvairīšanos ir ietekmējusi jūsu audzināšana, ” viņa skaidro. "Varbūt jūs uzaugāt haotiskā mājsaimniecībā, kur nauda netika labi pārvaldīta."

Vai arī jūsu nepatika var būt balstīta uz bailēm. “Jūs nevēlaties aplūkot savu bilanci un saskarties ar visiem rēķiniem, kas pienākas, ” skaidro Berijs. “Organizējot savas finanses, var justies arī milzīgi, ja neesat pārliecināts, kur sākt un kā to darīt pareizi.” Rezultātā jūs neko nedarat.

Tātad, kad esat precīzi norādījis izvairīšanās tendenču galveno cēloni, izstrādājiet sistematizētu pieeju, lai sakārtotu savas finanses. "Ja jums ir rutīna, tad jūs mazāk ticēsit apietu uzdevumu, " saka Berijs.

Piemēram, mēģiniet samaksāt rēķinus katru mēnesi vienādi - vienā un tajā pašā vietā, tajā pašā laikā. Jūs varat iestatīt atkārtotu trauksmi tālrunī noteiktai dienai un stundai (teiksim, pulksten 15:00), un jums rokā vienā centrā ir viss nepieciešamais - dators, čeki, failu mapes, zīmogi un aploksnes. atrašanās vieta.

Iespējams, vēlēsities arī kādu piesaistīt, lai palīdzētu saglabāt atbildību. Varbūt jūs plānojat rēķinus risināt kopā ar savu dzīvesbiedru vai lūgt draugu nākamajā dienā nosūtīt jums īsziņu, lai pārliecinātos, ka esat izpildījis uzdevumu. Jūs pat varat nolīgt profesionālu organizētāju.

Visbeidzot, tā kā izvairīšanās no ļaudīm parasti ir jākoncentrējas uz laiku, kad beidzas sīki darbi, iestatiet vizuālo taimeri - piemēram, tālrunī -, lai jūs varētu skatīties minūtes, kas kutinās.

“Mērķis ir īss laika posms, tikai 15 vai 30 minūtes, ” saka Berijs. Visgrūtākais ir sākt darbu, taču, ja atrodaties tranšejās, iespējams, jūs pabeigsit, pat ja tas prasa ilgāku laiku, nekā atvēlēts taimerim.