Helaine Olen, grāmatas Pound Foolish: Atklājot personīgo finanšu nozares tumšo pusi, autore par personālajām finansēm raksta kopš 1996. gada. Bet viņa negrasās jums sniegt to, ko jūs esat gaidījis no personīgo finanšu rakstniekiem: padomu. Patiesībā viņa uzskata, ka liela daļa no padomiem, ko dzirdam no mūsdienu finanšu ekspertiem, ir nepareizi.
Interesanti, es nesen runāju ar Olen par mītiem, kas attiecas uz sievietēm un naudu, un to, ko mēs kā sabiedrība esam pieļāvuši nepareizi attiecībā uz personīgajām finansēm. Lūk, kas viņai bija jādalās.
1. mīts: sievietēm ir vajadzīga lielāka palīdzība, pārvaldot savu naudu, nekā vīriešiem
Sievietēm bieži tiek teikts, ka viņiem ir vajadzīga lielāka palīdzība vai dažādi padomi, kā pārvaldīt savu naudu - vienkārši apskatiet grāmatas un tīmekļa vietnes, kuras tiek piedāvātas tieši sievietēm, piemēram, Citibank's Women & Co. un Prudential's Women & Money. Bet patiesība ir tāda, ka pētījumi parāda maz atšķirību starp sieviešu un vīriešu finanšu zināšanām un paradumiem.
Kāpēc šis mīts saglabājas?
“Es domāju, ka mīts pastāv tāpēc, ka sievietes tam tic. Tas ir senais joks: Vīrieši domā, ka viņi ir eksperti, ja viņi vienkārši kaut ko redz. Sievietēm ir doktora grāds kādā tēmā, un viņas joprojām uztraucas, ka viņas īsti nezina pietiekami daudz, ”viņa skaidro. Finanšu pakalpojumu nozare spēlē šo uztverto zināšanu trūkumu, un “tā ir liela tā daļa”.
Bet ir arī kaut kas cits: sievietes joprojām nopelna mazāk naudas nekā vīrieši. "Tas nav tāpēc, ka sievietes prasa mazāk: sievietēm tiek piedāvāts mazāk, un sievietes biežāk tiek noraidītas, kad viņas prasa, " saka Olen.
Tas kopā ar faktu, ka sievietēm ir tendence dzīvot ilgāk nekā vīrieši, nozīmē, ka sievietēm pensijas nolūkā ir jātaupa vairāk naudas, un tas ir vēl viens faktors, ko finanšu pakalpojumu nozare izmanto, lai pārliecinātu sievietes, ka viņiem ir vajadzīga lielāka palīdzība, pārvaldot savu naudu. Tā vietā, lai ārstētu simptomu, viņa skaidro, mums ir jāaplūko galvenais cēlonis. Kā mēs varam novērst atalgojuma atšķirības starp dzimumiem, lai ieviestu reālas pārmaiņas?
Mīts Nr. 2: sievietes, protams, izvairās no riska
Līdzīgi finanšu pakalpojumu nozare mums saka, ka mums ir jāiegulda lielākos ienākumos, lielāka riska fondos, lai būtu pietiekami daudz naudas pensijai. Un, kad pētījumi rāda, ka mums ir mazāk naudas šāda veida pensionēšanās kontos, sievietes tiek vainotas par to, ka tās “izvairās no riska”.
Olen par to ir daudz rakstījis. Sievietēm nav mazāk naudas augsta riska kontos iedzimtas nepatikas nepatikas dēļ: “Tas ir vairāk simptoms. Cilvēki, kuriem ir mazāk naudas, parasti uzņemas mazāku risku. ”
Tas ir jēga, ņemot vērā, ka mēs nevaram paredzēt, ka akciju tirgus zina, vai šie riskantākie ieguldījumi atmaksāsies. Kad mēs sākam ar mazāk, mēs zinām, ka mēs nevaram atļauties zaudēt to, ko jau esam ietaupījuši.
Mīts Nr. 3: Mēs nevaram ietaupīt, jo mēs pērkam pārāk daudz latu vai apavu
Olen komentē, ka lielākā daļa no personīgajiem finanšu ieteikumiem, kas tiek sniegti sievietēm, ir: “Tu esi laba meitene un pārstāj doties uz Bārniju.” Bet pieņēmums, ka sievietes tērē savus ietaupījumus lielākā mērā nekā vīrieši, ir vēl viens mīts. “Sievietes tērē vairāk drēbēm nekā vīrieši, ” viņa saka, “bet vīrieši daudz vairāk tērē automašīnām, dzērieniem un elektronikai, nekā mēs. Kaut kā tas neattiecas uz kritiku. ”
Turklāt, kaut arī amerikāņi ietaupa par zemākām likmēm nekā iepriekš, tas nav tāpēc, ka mēs pārāk tērējam luksus. “Mēs dzīvojam pasaulē, kurā samazinās mūsu algas un pieaug mūsu izmaksas, ” komentē Olen. “Tas acīmredzami apgrūtina naudas ietaupīšanu. Un daudz noderīgāk ir izskaidrot, kā tas darbojas cilvēkiem, nevis tikai dot viņiem 10 padomus, kā samazināt viņu pārtikas rēķinu. ”
4. mīts: ja mēs ievērosim visus noteikumus, mums viss būs kārtībā
Mums bieži liek domāt, ka, nosakot 401 (k) s mērķa pensionēšanās datumam, mēs ietaupām visu, kas mums būs vajadzīgs vēlāk. Nav taisnība. Esmu samulsis atzīt, ka pirms Pound Foolish lasīšanas es nezināju, cik nesen amerikāņi ir pievērsušies DIY pensiju kontiem - IRA un 401 (k) -, lai apmierinātu visas savas pensijas finansēšanas vajadzības.
Es to pieminēju Olenam, kurš piebilda: “Viņi ir pilnīgi jauni, un tie tika izveidoti kā pensiju sistēmas papildinājumi. Tie nekad nebija paredzēti kā galvenais pensijas ienākumu avots. Tagad mēs esam tos uzskatījuši par pensijas uzkrāšanas līdzekli apmēram 30 gadus, un mēs zinām, cik labi viņi strādā, un atbilde ir, ka viņi to nav izdarījuši. ”
Kāpēc ne? “Cilvēki tajos neieliek pareizo naudas summu. Viņi neiegulda naudu pareizi. Pat ja viņi naudu iegulda pareizi, finanšu pakalpojumu nozare iekasē milzīgas naudas summas vienkārši par šo kontu pārvaldīšanu. ”
Turklāt, pat ja esat uz pareizā ceļa, dzīve nav neparedzama. Savā grāmatā Olen dalās ar stāstiem par indivīdiem, kuru pensijas uzkrājumu plānus pilnībā izbojāja ārkārtas medicīniska situācija, negaidīts bezdarbs (bieži noved pie priekšlaicīgas pensionēšanās) vai vienkāršs fakts, ka viņi iztērēja savus uzkrājumus. Viena sieviete, ar kuru es runāju, bija saglabājusi septiņu ciparu pensionēšanās plānu, taču viņai tas bija jāiztukšo, lai aptvertu virkni medicīnisku jautājumu, ieskaitot nelaimes gadījumu, kura dēļ viņas meita tika paralizēta, un ārstēšanu pēc vīra Parkinsona diagnozes. Viņa bija ievērojusi visus noteikumus un gandrīz neko neatlika.
Reaģējot uz šīm problēmām, citas valstis sāk meklēt alternatīvas, piemēram, pārnēsājamās pensijas, kuras pārvaldītu valsts, nevis korporācija; "Ideja ir tāda, ka cilvēki tos var pārvest no darba uz darbu, un tas, kurš ir viņu pašreizējais darba devējs, viņiem to sniegtu ieguldījumu."
Mīts # 5: Personīgās finanses ir tikai personiskas
Runājot par konkrētu finanšu konsultāciju sniegšanu, “es uzskatu, ka vislabākais veids, kā dot padomu, ir man izskaidrot pasauli un to, kā tā darbojas, un patiesībā šī pasaule nedarbojas ļoti, ļoti daudziem cilvēkiem, ” uzsver Olen. "Mēs nevaram atļauties ietaupīt darbam, ietaupīt koledžai, izņemot ārkārtas gadījumus un visu pārējo vidē, kurā strauji pieaug mājokļa, izglītības un veselības aprūpes izmaksas."
Tā vietā, lai iegūtu vairāk izglītības (daudzie pētījumi, ko Olen citē Pound Foolish, liecina, ka finanšu pratība vienkārši nedarbojas), Olen uzskata, ka mums ir vajadzīgi stingrāki tiesību akti, lai reāli izmainītu finanšu problēmas, ar kurām mēs šodien saskaramies, ieskaitot atalgojuma atšķirības, stagnējošas algas, kā arī sarežģītais dokumentu noformējums un sarežģītā informācija, kas saistīta ar hipotēkas iegūšanu vai konta darbības pārtraukšanas konta izveidošanu. Ja finanšu pakalpojumu nozari tik ļoti uztrauc mūsu finansiālā labklājība, viņa jautā: “Kāpēc viņi mēģinātu izglītot 300 miljonus cilvēku par to, kā izvairīties no 100 lappušu lielas vienas lapas atstarpes hipotēkas? viņi vienkārši to nepiedāvātu! ”
Sāksim sarunu par šiem mītiem ar sievietēm un vīriešiem mūsu dzīvē. Kuriem jūs esat ticējuši?
