Pensionēšanās ir viens no mūsu lielākajiem finanšu izaicinājumiem trīs iemeslu dēļ:
Ja tikai šī saraksta lasīšana liek jums svīst, mēs saprotam.
Saskaņā ar valsts mēroga aptauju, ko veikušas LearnVest un Chase Blueprint, amerikāņu finansiālās bažas par galveno ir tas, vai mēs spēsim ietaupīt pietiekami daudz, lai aiziet pensijā. Apmēram viena trešdaļa vīriešu un sieviešu min to, ka viņu galvenā problēma ir, piemēram, samaksāt parādu, pietiekami daudz naudas, lai ērti dzīvotu, un pietiekami, lai apgādātu savus bērnus.
Tāpat kā ar visiem drausmīgajiem izaicinājumiem, ar kuriem mēs saskaramies, mums ir tendence domāt par attaisnojumiem, lai mēs varētu izvairīties no smaga darba, ietaupot pensijas dēļ. Nu, šodien ir tā diena, kuru jūs apstāsities.
Mēs esam apkopojuši sarakstu ar pašiem labākajiem pensionēšanās meliem, kurus mēs sev sakām, un mēs esam nākuši klajā ar risinājumiem, kas palīdzēs jums nokļūt ērtā ligzdas olā.
1. Es to nevaru atļauties.
Vairāk nekā viena no četrām Chase / LearnVest pētījuma sievietēm apgalvo, ka pēc visu rēķinu apmaksas viņiem nav naudas, lai ieguldītu pensijā.
Ahem. Jā, lai sāktu, varat atrast USD 20. Ja neesat sācis ietaupīt pensijas nolūkos, divas reizes iesaiņojiet šonedēļ pusdienas un ielieciet 20 USD pensijas kontā. (Ja jūs vienmēr iesaiņojat pusdienas, šonedēļ izgrieziet vēl USD 20 izdevumus.) Piešķiriet tam iespēju pat tad, ja mēneša laikā tas ir jādara viens dolārs vienlaicīgi. Ja nevarat domāt par samazināšanas izmaksām, izmantojiet mūsu bezmaksas 10 dienu sāknēšanas nometni Cut Your Costs.
Ja jūsu darba devējs piedāvā pensijas plānu, izveidojiet to jau šodien un sāciet ieturēt vismaz 1% no jūsu algas. Ja jums ir individuāls pensijas konts, piesakieties un sāciet iemaksāt vēl USD 20 mēnesī. Ja 30 gadu laikā jūs veiktu iemaksu 20 USD mēnesī un jūsu nauda pieaugtu vidēji par 7% gadā, jūsu kopējās iemaksas 7200 USD apmērā pieaugtu līdz vairāk nekā 24 000 USD. Vai vēlaties detalizētu rokasgrāmatu par darba devēju un individuālo pensiju kontu izveidošanu? Šis kontrolsaraksts tika izveidots jums.
2. Esmu tik jauns, ir daudz laika, lai ietaupītu, lai vēlāk aizietu pensijā.
Šis ir viens no vilinošākajiem pensionēšanās meliem. Ilgu laiku ir taisnība, ka pensionēšanās ir veids, kā atbrīvoties. (Pat ja jums ir 55 gadi, tas joprojām ir vismaz 10 gadu attālumā.) Nepārsteidzoši, ka ceturtdaļa sieviešu vecumā no 25 līdz 32 gadiem Chase / LearnVest pētījumā teica, ka pensionēšanās ir tik tālu, ka viņām ir maz intereses par to uzzināt. Pat 5% sieviešu vecumā no 45 līdz 54 gadiem joprojām to izjūt.
Bet laiks rit ātrāk, nekā jūs domājat: Pētījums arī parādīja, ka 6% sieviešu vecumā no 45 līdz 54 gadiem pensijai bija ietaupīti mazāk nekā 5000 USD. Šīs sievietes šobrīd spēlē nopietnā pieķeršanās spēlē.
Vai jums ir nepieciešama lielāka motivācija sākt šodien? Apsveriet šo: jo ilgāk atliksit ietaupīt pensijai, jo grūtāk to ietaupīt.
Teiksim, ka jūsu mērķis ir ietaupīt miljonu dolāru pensijai.
Ja jūs sākat ietaupīt pensijā, kad esat 25 gadus vecs, jums būs jāiegulda tikai nedaudz mazāk par 6500 USD gadā, lai sasniegtu šo mērķi līdz 65 gadu vecumam. Tomēr, ja esat 25 gadus vecs un nopelnāt 35 000 USD gadā, 6500 USD. iespējams, šķiet daudz. Iemaksājot šo summu, gadā nopelnīsiet 28 500 USD. Nav ideāli.
Bet, ja jūs gaidāt, līdz esat 45 gadus vecs, un nopelnāt vairāk naudas - teiksim, 60 000 USD gadā - un sāksit dot savu ieguldījumu, jums būs jāiegulda 28 185 USD gadā, lai sasniegtu savu pensijas mērķi - USD 1 miljonu! Un tas ļauj jums dzīvot mazāk nekā USD 32 000 gadā. Bet, ja jūs būtu sācis 25 gadu vecumā, 45 gadu vecumā jūs joprojām iemaksātu tikai USD 6500 gadā, tāpēc jums būtu USD 53 500 gadā, lai dzīvotu - nav slikti.
Tātad, sāciet tūlīt. (Uzziniet vairāk par to, kāpēc, uzsākot agri, ir vieglāk ietaupīt pensijai.)
3. Kad kādreiz apprecēšos, man nevajadzēs uztraukties par naudu.
(Mēs pieļaujam, ka visām precētajām sievietēm, kuras to lasa, šobrīd ir laba ķibele.)
Tas, vai laulība atvieglo vai neveicina jūsu finansiālo dzīvi, ir atkarīgs no daudziem faktoriem: Vai jūs abi strādājat? Vai jūs abi darāt pietiekami, lai sevi atbalstītu? Vai jūs vienu vai abus varētu atlaist? Vai arī slimojat? Vai kāds no jums paliks mājās? Vai viens vai abi no jums mainīs karjeru? Vai viens vai abi no jums saņems mantojumu? Vai esat godīgi savā starpā par saviem tēriņiem? Vai jūs piekrītat saviem finanšu mērķiem? Vai tev būs bērni? Ja jā, vai jūs samaksāsit par viņu koledžas izglītību?
Vai vēlaties vairāk pierādījumu tam, ka laulība neatbrīvos no bažām par aiziešanu pensijā? Chase / LearnVest pētījumā mūsu vecuma sadalījums sievietēm, kuras ziņoja, ka “iespējams, paļausies uz manu partneri, lai ietaupītu pensijā”: 23% sieviešu vecumā no 25 līdz 32 gadiem, bet tikai 12% sieviešu vecumā no 45 līdz 54 gadiem. Šķiet, ka sievietēm novecojot, viņas kļūst reālākas attiecībā uz pensionēšanos.
Grunts līnija: Laulībā jūsu rūpes par naudu mainās, taču tās neizzudīs, un jūsu galvenās naudas problēmas - pensija - vienmēr būs neatkarīgi no tā, vai apprecējaties vai nē.
(Ja tas joprojām jūs nepārliecina, ņemiet vērā, ka sievietēm pensijas uzkrāšana ir grūtāka, tāpēc mums, precētiem vai neprecētiem, ir jāpievērš uzmanība vairāk nekā vīriešiem.)
4. Es paļaujos uz sociālo drošību, tāpēc man nav tik daudz jātaupa.
Varbūt šodienas pensionāri to var pateikt. Bet sociālā nodrošinājuma nākotne ir tik nenoteikta, ka ikvienam, kurš nākamajos gados aiziet pensijā, nevajadzētu plānot uz to paļauties. Kāpēc? Programmā iemaksātā naudas summa nav pietiekama, lai sniegtu visiem labumus, kas viņiem solīti. Par laimi, Chase / LearnVest pētījums rāda, ka septiņas no desmit sievietēm nav pārliecinātas, ka saņems sociālo nodrošinājumu. Bet, ja jūs esat viens no trim no 10, kas tic, ka gribēsit, klausieties:
Ja esat 25 gadus vecs un nopelnījat dūšīgus 115 000 USD gadā, varat gaidīt, ka šodienas dolāros (38 772 USD gadā) mēnesī saņemsiet tikai apmēram 3 231 USD, ja 2051. gadā aiziet pensijā 70 gadu vecumā. Protams, tas ir labākais gadījuma scenārijs. Ja esat 25 gadus vecs un nopelnāt 35 000 dolāru gadā (daudz ticamāk), jūs varat gaidīt, ka mēnesī iegūsit tikai 977 dolārus (11 712 latus gadā), ja pensionēsities 62 gadu vecumā. Tas ir nabadzības līmeņa ienākums.
5. Esmu pelnījusi, lai šodien izklaidētos ar savu naudu - smagi strādāju pie tā.
Ietaupījums pensijā nav nedz /, nedz piedāvājums. Jūs varat ietaupīt pensijai un baudīt dzīvi tagad. Lūk, kā: 50/20/30 noteikums. Budžeta pamatnostādnēs teikts, ka:
Tātad, jā, jūs esat pelnījuši šodien izklaidēties ar savu naudu - tikai ne uz rītdienas rēķina. (Uzziniet vairāk par 50/20/30 noteikumu.)
6. Kaut kad manā ceļā nāk liels mantojums.
Tas ir gadījums, kad vistas tiek skaitītas pirms izšķilšanās. Mantojums, par kuru jūs domājat, ka iekasēsit, varētu tikt zaudēts ar medicīniskajiem rēķiniem, tas varētu samazināties citā finanšu krīzē vai arī jūs varētu atrast turīgo radinieku, no kura jūs mantojāt, ka dzīvo daudz ilgāk, nekā jūs gaidījāt. Iespējams, jums vajadzēs arī šo naudu, lai nomaksātu parādus vai nodokļus. Lai gan tas noteikti būtu jauki, ja jūs mantojat naudu un jūs varētu to visu novirzīt pensijai, domāšana, ka varat to darīt, nav plāns; tas ir azarts.
Labāk ir paļauties uz sevi, lai finansētu pensiju, un pēc tam baudīt mantojumu kā prēmiju, ja jūs patiešām to saņemat.
7. Es varēšu izmantot kapitālu savās mājās, lai aizietu pensijā.
Šie pensionēšanās meli rada divus lielus jautājumus: Kur jūs dzīvosiet pensijā? Un ko darīt, ja tirgū nav laika, kad vēlaties pārdot?
Labi, mums ir trešais jautājums: vai atcerieties mājokļu krīzi pirms dažiem gadiem?
8. Man vispirms ir jāiegūst mani bērni koledžā, un tad es varu koncentrēties uz aiziešanu pensijā.
Jā, koledža ir lieli izdevumi, un jums par to noteikti vajadzētu ietaupīt. Bet, ja jūs nesaglabājat visu summu koledžai, jūs vienmēr varat atmaksāties no finansiālā atbalsta. Dotācijas, stipendijas un studentu aizdevumi var palīdzēt apmaksāt jūsu bērnu. (Uzziniet šeit, kā vislabāk ietaupīt bērna izglītībai koledžā, un iemācieties šajā kontrolsarakstā atvērt koledžas krājkontu.)
Tomēr, runājot par jūsu pensionēšanos, aizdevumu nav. Viss, kas jums būs jādzīvo, ir tas, ko esat ietaupījis. Šī iemesla dēļ vienmēr galvenajai finansiālajai prioritātei vajadzētu būt uzkrājumam pensijā. Jebkura jums palikušā nauda var novirzīt uz koledžas uzkrājumiem. (Šeit uzziniet, kā noteikt prioritāti pensijai salīdzinājumā ar citiem jūsu finansiālajiem mērķiem.)
9. Es nevēlos zaudēt naudu, kāpēc gan to ieguldīt 401 (k) vai IRA?
Jā, gadu no gada tirgus nav uzticams. Bet vēsturiski tas ir atdevis aptuveni 7% no gada ienesīguma no ieguldījumiem ilgākā laika posmā. Jūs to negūsit ar krājkontu - un patiesībā jūs pat nepārspēsit inflāciju, ja atlicināt naudu krājkontā.
10. Sākšu ietaupīt, kad tirgus uzlabosies.
Neviens nevar paredzēt tirgu. Neviens. Tātad jūs nevarat perfekti ieplānot savus ieguldījumus, lai tie tikai pieaugtu. Bet, ja jūs ieguldāt regulāri gadu desmitu laikā, jūsu ieguldījumiem, tāpat kā vispārējais akciju tirgus vēsturiski ir darījis, vajadzētu piedzīvot vairāk kāpumu nekā kritumus. Tāpēc ieguldiet tālajā maršrutā un tagad neraizējieties par nelielām iegremdēšanās reizēm. Ja jūs to izdarīsit, jums vēlāk pietrūks desmitiem tūkstošu dolāru.
11. Es plānoju turpināt strādāt pat pensijas laikā.
Saskaņā ar Chase / LearnVest pētījumu 17% sieviešu uzskata, ka viņi to var izdarīt (tāpat kā 14% vīriešu). Jums var patikt savs darbs, un tas var būt tāda veida darbs, kādu jūs varat darīt pat tad, kad esat mazāk sašutis. Bet ko darīt, ja nevarat atrast darbu, vai ko darīt, ja jums ir veselības problēmas, kas traucē strādāt?
Lai gan jūs varat cerēt uz labāko scenāriju, nav prātīgi savu plānu balstīt uz vienu. Noņemiet nedaudz naudas tagad, lai jūs būtu gatavs visam, kas varētu nonākt jūsu virzienā. Pat ja jūs esat pietiekami vesels, lai strādātu virs noteiktā pensijas vecuma, jūs, iespējams, vēlēsities atvaļinājumu šad un tad!
Ne vairāk attaisnojumu
Ja esat pārliecināts, ka atlaidīsit visus šos aiziešanas melus, dodieties uz mūsu aiziešanu pensijā Style Bootcamp. Desmit dienu laikā jūs vizualizēsit savu turpmāko aiziešanu pensijā, uzzināsit, kādi konti jums nepieciešami, uzzināsiet kopējo ietaupāmo summu un vēl vairāk.
