Gadu gaitā mēs noteikti esam uzkrājuši daudz zināšanu, kas aptver naudas izsaimniekošanu - neatkarīgi no tā, vai tie ir desmiti veiksmīgāko stāstu “Es esmu izkļuvis no parādiem”, kurus mēs esam parādījuši, ar psiholoģisko pētījumu partitūrām, kuras mēs esam iekļāvuši labāka finanšu lēmuma saistīšanā - liek mainīt uzvedību.
Tā kā ir finanšu pratības mēnesis, mēs esam nolēmuši, ka nav labāka laika nekā tagad, lai 50 labākos naudas padomus apkopotu vienā sulīgā, ļoti noderīgā lasījumā. Sākot no labākajiem budžeta veidošanas veidiem un beidzot ar peļņas potenciāla palielināšanu, piemēram, profesionāļiem, šie finanšu gudrības tīrradņi ir tikpat svaigi kā dienā, kad tie tika publicēti.
Pirmās lietas: daži finanšu pamati
1. Izveidojiet finanšu kalendāru
Ja neuzticaties sev, ka atceraties samaksāt ceturkšņa nodokļus vai periodiski izvelkat kredītvēsturei, padomājiet par tikšanās atgādinājumu iestatīšanu šiem nozīmīgajiem naudas līdzekļiem tādā pašā veidā, kā jūs rīkotos ikgadējā ārsta vizītē vai automašīnas sakārtošanā. Laba vieta, kur sākt? Mūsu galvenais finanšu kalendārs.
2. Pārbaudiet savu procentu likmi
J: Kurš aizdevums jums vispirms būtu jāatmaksā? A: Ar visaugstāko procentu likmi. J: kuru krājkontu jums vajadzētu atvērt? A: Ar vislabāko procentu likmi. J: Kāpēc kredītkaršu parāds mums sagādā šādas galvassāpes? A: Vainojiet to saliktajā procentu likmē. Grunts līnija šeit: Pievēršot uzmanību procentu likmēm, varēsit uzzināt, uz kurām parāda vai uzkrājumu saistībām jums vajadzētu koncentrēties.
3. Izsekojiet savu tīro vērtību
Jūsu tīrā vērtība - starpība starp jūsu aktīviem un parādu - ir kopējais skaitlis, kas var pateikt, kur jūs finansiāli atrodaties. Sekojiet tam, un tas var palīdzēt jums uzzināt, kā jūs virzāties uz savu finanšu mērķu sasniegšanu, vai arī brīdināt, ja jūs sliecaties.
Kā izveidot budžetu kā profesionālis
4. Iestatiet budžetu, periodu
Tas ir sākumpunkts visiem citiem mērķiem jūsu dzīvē. Šeit ir kontrolsaraksts, kā veidot nokautu personīgo budžetu.
5. Apsveriet visu naudu uzturu
Ja jūs pastāvīgi pārtērējat naudu, tas jūs izslēgs no šī riesta. Neticat mums? Naudas diēta mainīja šo trīs cilvēku dzīvi. Kad šī sieviete aiznesa visu naudu, viņa saprata, ka tas nebija tik biedējoši, kā viņa domāja. Tiešām.
6. Veiciet ikdienas naudas minūti
Tas nāk tieši no LearnVest dibinātāja un izpilddirektora Alexa von Tobel, kurš zvēr, katru dienu atvēlot vienu minūti, lai pārbaudītu savus finanšu darījumus. Šis 60 sekunžu ilgums palīdz nekavējoties identificēt problēmas, sekot mērķa progresam un noteikt atlikušo dienas daļu!
7. Piešķiriet vismaz 20% no jūsu ienākumiem, lai sasniegtu finanšu prioritātes
Ar prioritātēm mēs domājam ārkārtas uzkrājumu veidošanu, parāda nomaksu un pensijas ligzdas olu polsterēšanu. Šķiet kā liels procents? Lūk, kāpēc mēs mīlam šo numuru.
8. Budžets Aptuveni 30% no jūsu ienākumiem dzīvesveida tērēšanai
Tas ietver filmas, restorānus un laimīgās stundas - būtībā visu, kas nesedz pirmās nepieciešamības lietas. Ievērojot 30% noteikumu, jūs varat vienlaikus ietaupīt un plātīties.
Kā motivēt naudu
9. Finanšu vīzijas padomes projekta izstrāde
Jums ir nepieciešama motivācija, lai sāktu pieņemt labākus naudas ieradumus, un, ja jūs izveidojat vīzijas dēli, tas var jums palīdzēt atgādināt, ka sekojiet līdzi saviem finanšu mērķiem.
10. Uzstādiet īpašus finanšu mērķus
Izmantojiet ciparus un datumus, nevis tikai vārdus, lai aprakstītu, ko vēlaties paveikt ar savu naudu. Cik lielu parādu vēlaties nomaksāt - un kad? Cik daudz vēlaties ietaupīt un kurā datumā?
11. Pieņemiet tērējošo mantru
Izvēlēties pozitīvu frāzi, kas darbojas kā mazs īkšķa noteikums par iztērēto. Piemēram, pajautājiet sev: “Vai tas ir labāk nekā Bali nākamajā gadā?” Vai “Es iekasēju maksu tikai par priekšmetiem, kuru cena ir 30 USD vai vairāk.”
12. Mīli sevi
Protams, tas var likties neganti, bet darbojas. Vienkārši pajautājiet šai autorei, kura samaksāja parādu 20 000 ASV dolāru apjomā, kad saprata, ka pārņemt kontroli pār savām finansēm ir veids, kā novērtēt sevi.
13. Izveidojiet Bites izmēra naudas mērķus
Viens pētījums parādīja, ka jo tālāks šķiet mērķis, un, jo mazāk pārliecināti esam par to, kad tas notiks, jo lielāka iespējamība, ka no tā atteiksimies. Tāpēc ne tikai koncentrējieties uz lieliem mērķiem (teiksim, mājas pirkšanu), bet arī uzstādiet mazākus īstermiņa mērķus, kas ļaus sasniegt ātrākus rezultātus, piemēram, ietaupīt naudu katru nedēļu, lai dotos ceļojumā sešos mēnešos. .
14. Izraidīt toksiskas naudas domas
Labdien, pašpiepildošais pareģojums! Ja jūs psiholoģiski izturaties pirms jūs pat sākat darbu (“Es nekad neatmaksāšu parādu!”), Tad jūs sevi uzvedat uz neveiksmi. Tāpēc neesiet fatālists un pārejiet uz pozitīvākām mantrām.
15. Saņemiet savas formas un ķermeni formā
Viens pētījums parādīja, ka lielāka fiziskā slodze rada lielāku atalgojumu, jo jums ir tendence būt produktīvākam pēc sviedru apstrādes. Tātad skriešanas uzsākšana var palīdzēt uzlabot jūsu finanšu spēli. Turklāt visi ieradumi un disciplīna, kas saistīta ar, teiksim, skriešanas maratoniem, ir saistīta arī ar jūsu naudas pārvaldīšanu.
16. Uzziniet, kā ēst
Izbaudīt nozīmē novērtēt to, kas jums tagad ir, nevis mēģināt kļūt laimīgam, iegādājoties vairāk lietu.
17. Iegūstiet naudas draugu
Saskaņā ar vienu pētījumu draugi ar līdzīgām iezīmēm var izvēlēties labus ieradumus viens no otra - un tas attiecas arī uz jūsu naudu! Tāpēc mēģiniet savākt vairākus draugus regulārām naudas pusdienām, kā to darīja šī sieviete, šajā procesā nomaksājot USD 35 000 lielu parādu.
Kā palielināt savu peļņas potenciālu
18. Pārrunājot algu, vispirms norādiet uzņēmumam skaitļus
Ja jūs piešķirat savu pašreizējo algu no get-go, jums nav iespēju uzzināt, vai jūs spēlējat zemu vai augstu. Ja potenciālais darba devējs vispirms nosauc skaitli, tas nozīmē, ka pēc tam varat viņu paaugstināt.
19. Jūs varat risināt sarunas ne tikai par savu algu
Jūsu darba laiks, oficiālais nosaukums, maternitātes un paternitātes atvaļinājums, atvaļinājuma laiks un projekti, pie kuriem strādāsit, varētu būt viss, par ko topošais darba devējs varētu vēlēties vienoties.
20. Neuzņemieties, ka neesat kvalificēts bezdarbam
Nesenās recesijas kulminācijā to pieprasīja tikai puse cilvēku, kuriem ir tiesības uz bezdarbu. Uzziniet bezdarba noteikumus.
21. Veiciet algas pārrunas pašreizējā darbavietā par sava uzņēmuma vajadzībām
Jūsu darba devējam ir vienalga, vai vēlaties vairāk naudas par lielāku māju - tas rūpējas par laba darbinieka uzturēšanu. Tāpēc, apspriežot atalgojumu vai lūdzot paaugstināt, uzsvērt neticamo vērtību, ko jūs piešķirat uzņēmumam.
Kā saglabāt parādu līcī
22. Sāciet ar maziem parādiem, lai palīdzētu iekarot lielos
Ja jums ir parādu kalns, pētījumi liecina, ka mazo parādu nomaksāšana var dot jums pārliecību ķerties pie lielākiem parādiem. Jūs zināt, piemēram, atmaksāt nelielu cenu atlikumu universālveikala kartē, pirms dodaties uz karti ar lielāku atlikumu. Protams, mēs parasti iesakām šķeldošanu pie kartes ar visaugstāko procentu likmi, taču dažreiz sevi uzmācīties ir tā vērts.
23. Nekad nedodiet aizdevumu
Ja aizņēmējs - jūsu draugs, ģimenes loceklis, nozīmīgs cits un jebkurš cits - nokavēs maksājumus, jūsu kredītreitings prasīs kritumu, aizdevējs var nākt pēc jums par naudu, un tas, visticamāk, sagraus jūsu attiecības. Turklāt, ja banka pieprasa maksātāju, banka neuzticas personai veikt maksājumus. Bonusa padoms vecākiem: ja jums tiek lūgts piešķirt privātu aizdevumu savam koledžas studentam, vispirms pārbaudiet, vai jūsu bērns ir pilnībā izmantojis federālā aizdevuma, stipendijas un stipendijas iespējas.
24. Katram studentam ir jāaizpilda FAFSA
Pat ja nedomājat, ka saņemsit palīdzību, veidlapas aizpildīšana nesāp. Tas ir tāpēc, ka 1, 3 miljoni studentu pagājušajā gadā izlaida Pell stipendiju - kas nav jāatmaksā! - tāpēc, ka viņi nebija aizpildījuši veidlapu.
25. Vienmēr izvēlieties federālo studentu aizdevumu, nevis privāto aizdevumu
Federālajiem aizdevumiem ir elastīgi maksājuma noteikumi, ja pēc nodarbinātības sapņi pēc koledžas precīzi neiet saskaņā ar plānu. Turklāt federālajiem aizdevumiem parasti ir labākas procentu likmes. Tāpēc esiet prātīgs attiecībā uz ņemtajiem kredītiem un mēģiniet izvairīties no šīm citām lielajām kļūdām studentu aizdevumos.
26. Ja jūs cīnāties ar federālajiem studentu aizdevuma maksājumiem, izpētiet atmaksas iespējas
Tikai piezvaniet savam aizdevējam un pajautājiet, vai viņi piedāvā pakāpeniskus, pagarinātus vai ienākumu plānus. par šīm iespējām šeit.
27. Izvēlieties hipotēkas maksājumus, kas mazāki par 28% no jūsu ikmēneša ienākumiem
Tas ir vispārējs īkšķa noteikums, mēģinot izdomāt, cik daudz mājas jūs varat atļauties. Uzziniet vairāk par šo numuru šeit. Un tad ļaujieties dažam voyeurism un redziet, ko citi pāri var atļauties.
Kā iepirkties gudri
28. Novērtējiet pirkumus pēc izmaksām par lietošanu
Var šķist, ka finansiāli atbildīgāk ir iegādāties modernu kreklu 5 USD vērtībā nekā pamata kreklu 30 USD vērtībā, bet tikai tad, ja jūs ignorējat kvalitātes faktoru! Izlemjot, vai jaunākā tehnoloģiju rotaļlieta, virtuves priekšmets vai apģērba elements ir tā vērts, ņemiet vērā, cik reizes jūs to lietosit vai nēsāsit. Šajā sakarā jūs pat varat apsvērt stundas izmaksas par pieredzi!
29. Pavadiet pieredzi, nevis lietas
Naudas novirzīšana pirkumiem, piemēram, koncertiem vai piknikam parkā, tā vietā, lai tērētu tos dārgiem materiāliem objektiem, sniedz jums lielāku laimi par jūsu naudu. Pētījums tā saka.
30. Veikals Solo
Kādreiz kāds draugs paziņo: “Tas tev ir tik jauki! Jums tas jāsaņem! ”Par visu, ko mēģināt? Ietaupiet savu socializāciju pastaigā pa parku, nevis pastaigā pa tirdzniecības centru, un pret iepirkšanos izturieties nopietni.
31. Pavadiet pa īstam - ne jau iedomātam
Ir viegli iekļūt slazdā, pērkot cilvēku, kurš vēlaties būt: šefpavārs, profesionāls stilists, triatlonists.
32. Nolaidiet Overdrafta aizsardzību
Tas izklausās jauki, taču patiesībā tas ir veids, kā bankas var kārdināt jūs pārspīlēt naudu un pēc tam iekasēt maksu par privilēģiju. Uzziniet vairāk par overdrafta aizsardzību un citām banku kļūdām, no kurām jāizvairās.
Kā ietaupīt tiesības uz pensiju
33. Sāciet saglabāt ASAP
Ne nākamnedēļ. Ne tad, kad saņemat paaugstinājumu. Ne nākamgad. Šodien. Tā kā naudai, kuru jūs ieliekat savā pensiju fondā, tagad būs vairāk laika augt, izmantojot kombinētās izaugsmes spēku.
34. Dariet visu iespējamo, lai priekšlaicīgi nenomaksātu savu pensijas kontu
Priekšlaicīga iegremdēšanās pensiju fondos jūs daudzkārt sāpinās. Iesācējiem jūs noliedzat visu smago darbu, ko līdz šim esat veicis, ietaupot, un jūs neļaujat šo naudu ieguldīt. Otrkārt, jums tiks piemērots sods par priekšlaicīgu izstāšanos, un šie sodi parasti ir diezgan dūšīgi. Visbeidzot, jūs saņemsiet nodokļu rēķinu par izņemto naudu. Visi šie faktori padara naudas izmaksu agrīnā naudā.
35. Dodiet naudu, lai iegūtu naudu
Slavenā 401 (k) spēle ir tāda, kad darba devējs iemaksā naudu jūsu pensijas kontā. Bet šo ieguldījumu jūs iegūsit tikai tad, ja jūs vispirms to ieguldīsit. Tāpēc to sauc par maču, redzi?
36. Kad saņemat paaugstinājumu, palieliniet arī pensijas uzkrājumus
Jūs zināt, kā jūs vienmēr esat sev teicis, ka ietaupīsit vairāk, ja jums būs vairāk? Mēs aicinām jūs uz to. Katru reizi, kad rodas vienreizējs atalgojums, vispirms jums jāveic automātiska pārskaitīšana uz uzkrājumiem un pensijas iemaksu palielināšana. Tas ir tikai viens solis mūsu kontrolsarakstā, lai sāktu ietaupīt pensijai.
Kā vislabāk veidot un izsekot jūsu kredītpunktiem
37. Regulāri pārskatiet savu kredītvēsturi un sekojiet līdzi savam kredītreitingam
Šī sieviete iemācījās grūto ceļu, kā kredītvērtējums, kas nav zvaigžņu, var jums izmaksāt tūkstošiem. Viņa pārbaudīja tikai savu kredītreitingu, kas šķita lieliski, bet nesaņēma faktisko kredītreitingu, kas pastāstīja citu stāstu.
38. Saglabājiet kredītreitingu mazāk nekā 30% no jūsu kopējā pieejamā kredīta
Citādi pazīstams kā kredīta izlietojuma līmenis, jūs to aprēķināt, dalot visu kredītkaršu kopsummu ar kopējo pieejamo kredītu. Un, ja jūs izmantojat vairāk nekā 30% no jūsu pieejamā kredīta, tas var samazināt jūsu kredītreitingu.
39. Ja jums ir slikta kredītvēsture, iegūstiet nodrošinātu kredītkarti
Nodrošināta karte palīdz veidot kredītus tāpat kā parasta karte, taču tā neļaus jums iztērēt vairāk naudas. Un, lai to iegūtu, nav nepieciešams labs kredīts! Šeit ir viss, kas jums jāzina par nodrošinātām kredītkartēm.
Kā pareizi apdrošināties
40. Iegūstiet vairāk dzīvības apdrošināšanas papildus sava uzņēmuma politikai
Tas ir tāpēc, ka jūsu darba devēja pamata politika bieži ir par maz. Neesi pārliecināts? Izlasiet, kā papildu dzīvības apdrošināšana izglāba vienu ģimeni.
41. Saņemiet īrnieku apdrošināšanu
Tas, protams, attiecas uz laupīšanām, vandālismu un dabas katastrofām, bet tas varētu attiekties arī uz tādām lietām kā medicīniskie rēķini cilvēkiem, kuri ievainoti jūsu vietā, zaudējumi, ko jūs nodarījat kāda cita mājās, īre, ja jums jāpaliek kaut kur citur, jo par bojājumiem, kas nodarīti jūsu dzīvoklim, un pat no noliktavas vienības nozagtas lietas. Nav slikti par apmēram 30 USD mēnesī!
Kā sagatavoties lietainām (finanšu) dienām
42. Veiciet uzkrājumus mēneša mēneša budžetā
Ja jūs gaidāt naudas atlikšanu, kad mēneša beigās jums būs pietiekami daudz naudas spilvena, jums nekad nebūs naudas, ko atlikt! Tā vietā tagad ikmēneša ietaupījumus iekļūstiet budžetā. par šo un citām lielajām ietaupījumu kļūdām - un kā tās novērst.
43. Neatkarieties no krājkonta
Šeit ir universāla patiesība: ja redzat, ka norēķinu kontā ir nauda, jūs to iztērēsit. Periods. Paātrināta uzkrājumu veidošana sākas ar atsevišķa krājkonta atvēršanu, tāpēc ir mazāk iespējams nejauši tērēt atvaļinājuma naudu citā vēlās vakara tiešsaistes iepirkšanās priekā.
44. Atveriet krājkontu citā bankā, nevis tajā, kur ir norēķinu konts
Ja abus savus kontus glabājat vienā bankā, ir viegli pārskaitīt naudu no uzkrājumiem uz čeku. Pārāk viegli. Tāpēc izvairieties no problēmas - un šīm citām naudas kļūdām.
45. Tiešais depozīts ir (gandrīz) maģisks
Kāpēc tu jautā? Tā kā jums liek justies, kā nauda, kuru katru mēnesi pārskaitāt uz uzkrājumiem, parādās bez gaisa, kaut arī jūs labi zināt, ka tā nāk no jūsu algas. Ja nauda, ko jūs piešķirat uzkrājumiem, nekad nenokļūst jūsu norēķinu kontā, jūs to droši vien nepalaidīsit garām - un jūs pat varat patīkami pārsteigt par to, cik laika gaitā jūsu konts palielinās. Uzziniet citus veidus, kā sākt sava ārkārtas fonda izveidi.
46. Apsveriet iespēju pāriet uz krājaizdevu sabiedrību
Krājaizdevu sabiedrības nav piemērotas visiem, taču tās varētu būt vieta, kur meklēt labāku klientu apkalpošanu, laipnākus aizdevumus un labākas procentu likmes krājkontos.
47. Pastāv 5 finanšu ārkārtas situāciju veidi
Padoms: kāzas nav viena no tām. Iegremdieties ārkārtas uzkrājumu kontā tikai tad, ja esat pazaudējis darbu, jums ir ārkārtas medicīniskā palīdzība, automašīna sabojājas, jums ir ārkārtas mājas izdevumi (piemēram, caurs jumts) vai jums jābrauc uz bērēm. Pretējā gadījumā, ja jūs to nevarat atļauties, vienkārši sakiet nē. Mēs šeit izskaidrojam vairāk.
48. Jums var būt pārāk daudz ietaupījumu
Tas ir reti, bet iespējams. Ja ārkārtas kontā ir vairāk nekā sešu mēnešu uzkrājumi (deviņi mēneši, ja esat pašnodarbināta persona) un ja jums ir pietiekami daudz naudas, lai sasniegtu savus īstermiņa finanšu mērķus, tad sāciet domāt par ieguldījumiem.
Kā vērsties pie ieguldījumiem
49. Pievērsiet uzmanību maksām
Maksa, ko maksājat fondos, ko sauc arī par izmaksu koeficientu, var tikt ņemta vērā jūsu ienākumos. Pat kaut kas tik šķietami zems kā 1% maksa ilgtermiņā jums maksās. Mūsu vispārīgais ieteikums ir pieturēties pie zemu izmaksu indeksu fondiem.
50. Rebalansējiet savu portfeli reizi gadā
Mēs neatbalstām tirgus spēlēšanu, taču jums ik pa laikam ir jāpieskata savs starpniecības konts, lai pārliecinātos, ka jūsu ieguldījumu piešķīrumi joprojām atbilst jūsu lielākajiem ieguldījumu mērķiem. Lūk, kā panākt līdzsvaru.
Vairāk no LearnVest
- Finanšu lietas, kuras jums vajadzētu zināt līdz 40
- Kā plānot savu naudu ar noteikumu 50/20/30
- Vai jūs esat finansiāli vesels? 3 cipari, kas jums būtu jāzina
